人保财险四川省分公司李晋生经验分享

来源：【人保财险四川省分公司】作者：【】 发布时间：2006-12-20 14:37:00

    根据会议的议程，今天，我在这里就人保四川分公司信息化建设工作情况和风险防范给各位同仁做一个介绍：

对这个问题我个人认为，其实信息技术建设过程中本身就存在风险防范，第二从信息技术支持、支撑业务发展、业务管理如何从信息技术加强业务管控，防范风险。第三法规遵从，要使我们每一个保险从业人员对我们来讲就是每一个信息技术人员如何尊法从规。人保财险四川分公司信息技术建设自1996年分业经营以来，在原人保公司信息技术工作的基础上得到迅速发展，公司党委十分重视信息技术建设，十分重视风险防范，把抓业务发展、业务管理与全省的信息技术建设有机的结合起来，从抓业务发展、业务管理带动信息技术建设的发展到抓信息技术建设的发展促进了业务的可持续、规范化发展，业务管理进一步精细化，决策进一步科学化。信息技术工作由支持业务发展、业务管理转变为支撑业务发展、业务管理。目前全省省、市两级机构都设立了专门的信息技术部门，并拥有一支遍布各分支机构的信息技术人员队伍。从98年开始已建成了连接各分支机构的内部专用网络，于2005年完成了所有业务的省级集中处理。信息化建设初具规模，信息技术应用具体体现在数据模型标准化，应用平台统一化；业务处理集中化；分析产生的数据，为业务、管理和决策服务；加强网络和信息安全建设，提供多渠道的客户访问服务。现在人保在信息技术的支撑和保障下有能力对每一张报单、每一笔赔案实施时时的管理、监控对全省的业务状况进行时时分析。以提高公司的经营能力和防范风险的能力。

1.    信息技术队伍建设情况

做好信息技术工作的基础是队伍建设，公司党委、总经理室十分重视信息技术人员的引进、培养工作。在培养中我们注重三方面的工作，一是每一个信息技术人员的行为规范，二是技术水平的提高，三使风险防范的意识。省、市两级都建立了信息技术部门，省公司信息技术部目前拥有10名技术人员，其中总经理1名、副总经理1名、高级业务主管1名；研究生8名；高级工程师3名；全省各市、州分公司都有专职信息技术人员大约60多名。省公司信息技术部采取了积极的人才培养措施，特别是年青人的培养。结合自身工作实际，工作上压担子，技术上多培养省公司每年都要举行一至两次技术培训，对一些技术骨干送到总公司或一些专业公司培训，不断提高所有技术人员的专业知识和技术水平。

2.    公司网络建设情况及硬件设备状况

（1）    网络建设情况

从1998年开始，通过与四川电信的合作，我省各地市分公司逐步开始建设省地网和地县网络，截至目前，我公司二十一个地市分公司全部开通了省地网和地县网络。省地网连通了省公司和二十一个地市公司，省到地均建成两成2M带宽SDH线路。地县网连通地市公司与分支公司、及其派出服务所、代理机构，地县网部分采用64KDDN专线，大部分公司已到128KDDN或2M光纤。

全省网络的建立使得人保公司的业务处理、公文传送都在网上进行，从去年开始我们已建成全省视频会议系统和IP电话。在总公司的指导下建立了网络安全系统

（2）硬件设备情况

根据总公司管理的要求，我公司从97年开始建立了以地市公司为中心的业务、财务集中处理，因此，业务处理主机全部配备在各地市公司。每个地市公司都配备了两台以上的处理主机，分别作为应用前置机和数据库服务器，并提供相互备份。在设备配置上，成都、德阳、绵阳公司配备了IBM小型机，其他公司配备了PC 服务器。省公司业务处理中心配备了处理能力较强小型 机和存储设备；此外省公司还为处理办公自动化和电子邮件配备了相应的服务器。为了保障省级业务处理中心设备的安全，保证业务处理中心全年不间断的运行，我们整个中心的设备都托管在电信机房，在人保系统内是第一家把省级业务处理中心托管的公司。从运行一年来的情况开看，效果非常的好。

3．信息技术的应用状况

目前，我省的信息技术应用已在业务、财务实施了全险种、全流程管理，所推广使用的应用系统全部为人保财险总公司统一开发、推广的应用系统，由总公司统一修改、下发。主要包括如下的应用系统：

（1）业务处理系统

我公司目前使用的业务处理系统包括《机动车险业务处理系统》、《财产险业务处理系统》、《核保核赔系统》、《95518系统》。其中，《机动车险业务处理系统》主要处理机动车保险的承保、批改、理赔等环节的业务处理，《财产险业务处理系统》用于企财产险、家财险、责任险、意外险等非车险的承保、批改及理赔处理。《核保核赔系统》与《机动车险业务处理系统》、《财产险业务处理系统》连接，完成各级核保、核赔工作，包括市公司的远程核保确认。《95518系统》主要用于对我公司热线服务电话95518提供技术支持的平台，提供坐席管理、电话记录、记录报案，客户回访等功能。

（2）财务系统

我公司目前使用的财务系统包括《会计记账系统》、《收付费管理系统》。其中，《会计记账系统》用于财务记账的处理，记录了财务凭证及财务总账、明细账等财物数据。《收付费管理系统》用于柜台操作员进行收入、支付的登记。

（3）其他系统

除上述业务系统和财务系统外，我公司目前还使用了《统计报表处理系统》、《再保险处理系统》，以及《办公自动化系统》等办公系统。其中，《统计报表处理系统》用于各级统计报表的汇总、校验及上报处理；《再保险处理系统》用于进行商业分保的分出、摊回的记录和汇总。《办公自动化系统》用于公司办公中的文件发放、会签等公文的处理。

人保四川公司所应用的所有系统都是在总公司统一规划、统一立项、统一开发、统一应用的方针下进行，四川省公司信息技术部担负了人保收付费系统的开发并在全系统得到应用，公司开发的“新一代综合业务处理系统”于2003年9月提名参加了CHP ( Computer-world Honor Program，计算机世界荣誉组织)“计算机世界荣誉奖”的评选，此奖项评选由IDG集团组织，全球上百家顶级IT公司总裁作为评委，是当今世界信息技术领域最高奖项之一，有“IT奥斯卡”之称。2004年4月，该系统已经获得本年度“计算机世界荣誉奖”21世纪贡献大奖提名奖。这是2004年全球唯一一家保险企业获奖，也是继招商银行获奖后，我国第二家以及本年度唯一一家在该奖项的“金融、保险及地产领域”获此殊荣的国内企业。

这里应该说明的是人保公司的信息技术工作不是局限于一般意义上的数据处理、打单出单而是在强化内控管理、提高数据质量、规范业务流程、规范业务管理、决策分析、防范风险上起到了极大的作用。在目前保险市场竞争激烈的形势下，我公司仍创利1.8亿的利润充分证明我公司今年狠抓业务发展、依托信息技术狠抓业务管理、规范业务操作所取得的成绩。

在目前的应用中，我们采用了统一的业务处理流程，对具有共性的投保、签发保单、核保、理赔等环节采用了相同的程序设置，对主要的关键环节进行了程序的统一控制。

在承保时，录入投保单后，必须经过复核，然后提交核保。在《核保核赔系统》中，市公司承保部预先根据核保权限、核保要求，配置出相应的核保权限，实现对投保单的多级核保。经过复核的投保单进入《核保核赔系统》后，由系统自动根据配置的核保条件将投保单送至相应的核保人处，等待核保。核保人完成核保后，进行核保确认，该投保单才转为正式保单，可以进行出单的操作。通过业务系统和《核保核赔系统》的处理和控制，我公司目前在承保过程中，规范了投保、签单的流程，提高了投保单、保单要素的完整型，实现了地市公司的远程核保，有效地提高了承保质量，降低了经营风险。

在业务系统的理赔处理中，对报案、立案、理算、核赔、结案等环节进行了严格的控制，如：无报案记录的不允许做立案处理，没有经过核赔的案件不允许支付等。通过对理赔环节处理和控制，规范了我公司赔案处理的流程。明年，我们将通过和电信的合作，在远程核、定损工作中，引入“全球眼”，提供实时的影象资料，加强对核、定损工作的管控。

4．几点体会：

（1）信息技术的应用对一个企业一般来讲分三个阶段：支持业务发展、支持业务管理这表现在业务发展、业务管理需要什么，信息技术提供什么；第二阶段支撑业务发展、业务管理，这表现在业务发展、业务管理需要信息技术的支撑才能得到有效的发展和管理；第三引领业务发展、业务管理这表现在信息技术的应用带动公司的业务发展、业务管理，网络技术的应用使得网上交易、网上银行、ATM机的应用使银行业的业务发生翻天覆地的变化，保险业理应加快信息技术的应用进程从而促进保险业务的发展。

（2）信息技术应用要想有所突破、有所提高除不断提高自身的技术水平外就是要利用信息技术手段规范业务操作、规范业务流程，利用信息技术不断的拓展新的业务领域、变信息技术的应用由被动到主动，不断提高企业的信息技术应用水平，不断提高企业的数据质量，使公司能得到进一步发展，相反如果信息技术仅为适应一时一事、一单一案，而不断产生垃圾数据，就不能提高信息技术应用水平，公司要得到长期持续的发展是显然不可能的。

（3）人保公司信息技术部一直致力于公司信息技术应用水平的提高，一直致力于规范业务系统、财务系统的操作，规范流程，努力提高信息系统的数据质量，并向总公司提出合理建议，完善应用系统，加强系统控制，加强数据分析，力争使系统数据能较真实、完整地反映公司的业务发展和经营状况。