太平洋产险四川分公司卢春燕经验分享

来源：【太平洋产险四川分公司】作者：【】 发布时间：2006-12-20 14:08:00

信息技术——防范保险风险必备的重要手段

首先，非常感谢省保监局、行业协会和四川电信为保险信息技术同行提供这个互相学习交流的机会，也非常荣幸能借此机会与大家交流学习。下面，我就信息技术与保险风险防范方面的一些认识，以及太保在这方面所做的一些工作做一个简要介绍。

加快保险业发展，提高保险公司管理水平；提高保险业经营风险的防范意识，增强企业抗风险能力，是当前摆在我国保险业面前的两大课题，也是中国保险业实现做大做强目标必须解决的主要问题。保险业风险防范关系着国家社会保障体系的安全、经济社会的平稳运行和国家金融安全，因此，必须准确地评估保险业风险防范面临的形势，客观地分析保险业风险防范化解工作的现状。吴定富主席在“北大CCISSR（赛瑟）论坛2006”上就指出在未来一段时间，保险业防范化解风险将面对四大挑战。一是经济全球化的挑战。二是利率市场化和汇率形成机制改革的挑战。三是金融综合经营趋势逐步深化的挑战。四是投资渠道不断拓宽的挑战，新的投资渠道就意味着新的风险。要有效的防范化解上述风险必须做到四个依靠：第一，依靠先进的理念防范化解风险，就是指把发展、改革和监管作为一个整体来看。第二，依靠完善的制度防范化解风险。在公司层面，要通过建立健全制度，规范公司经营管理和业务操作，特别是要完善内控制度，强化对关键岗位、关键业务流程和关键环节的监督。在监管层面，重点抓好责任追究制度建设。第三，依靠先进的信息技术防范化解风险，提高技术手段，加大信息化建设力度，对保险风险进行动态的监控和预警。如保险业近几年来相继实现的数据全面集中，就是一个很好的基础性工作。第四，依靠高素质的人才队伍防范化解风险，必须建设好以监管人才、经营管理人才、专业技术人才和保险营销人才为主体的四支人才队伍，为保险业风险防范工作提供智力支持和人才保证。通过以上分析，不难看出，信息技术是防范保险风险必备的重要手段。

    如何充分利用信息技术手段，防范保险风险是各家保险公司都在研究的课题，各家公司也不同程度作了一些工作。信息技术的飞速发展给保险公司合理解决加快发展和规避风险这两大课题奠定了良好的基础。在现阶段，很多保险公司通过加强信息化建设，不仅更加摸清了保险市场发展的规律，还增强了公司的客户服务水平，提升了企业自身的核心竞争力，为企业参与市场竞争，决胜未来铺平了道路。
　　目前，在国内很多保险公司内部，均采取了数据集中的管理模式，尤其是随着各家保险公司向集团化经营的方向不断迈进，这一管理模式的优势也逐渐开始凸显。
　　太保集团领导对信息化建设非常重视。早在01年就对全系统信息化建设3～5年的发展目标做了18个项目的规划。在18个项目中从信息技术管理基础、技术基础、应用系统、客户服务、数据仓库和管理决策支持六个方面来全面提升太保的信息技术支撑能力，加强风险防范。

    首先实施的是数据集中。数据集中主要是对核心业务系统如业务处理系统、财务核算系统的数据集中，实现方式分为物理集中、数据集中、应用整合三种。物理集中是把不同地域的应用服务器或主机集中到一个特定的物理空间内，达到数据在物理上集中的目的。数据集中便于决策层更加快速有效地进行业务分析、辅助决策，也可以为客户关系管理奠定数据基础。数据集中不一定要进行系统应用的集中，分散的系统应用，也可以通过数据的实时或定时上报，达到数据集中的目的。应用整合一方面可以把业务数据同时整合到数据中心，便于集中地进行产品分析、区域分析、行业分析等数据挖掘和分析，辅助决策，进行客户关系管理，提供针对不同客户群体的特色服务，提高服务水平；另一方面，可以严格控制业务处理流程，真正把管理融于系统之中，防止数据分散时的管理漏洞和风险。

早期，太保应用系统和数据均分散到各省公司，由于地区差异，系统和数据标准不统一，不利于统一规范的管理。经过三年的努力，从应用系统和数据标准的统一着手，目前已基本实现了数据集中，建立了数据中心。太保集团采取的是数据分步集中的策略。现有的应用架构为：核心业务系统应用程序和数据已大部分集中到总公司，未集中到总公司的数据都采取定时上传的形式，集中到总公司。财务系统已实现全国大集中，同时业务、财务系统也实现了对接，对财务风险的控制起到了很好的管控作用。在承保、理赔方面建立起全国统一的两核平台，根据业务风险情况分级授权，每笔业务均需两核系统审核后方可生效。在理赔方面已实现了系统和数据的全国集中，同时通过核损、核赔两道关口来控制理赔风险。为了完善核保核赔机制，还利用影像系统传输实物照片，加强审核把关的力度和提高工作效率。另一方面，保险单证的管理也是一个风险管控的环节，我司不仅有一套完整的单证管理系统，同时单证系统还与出单系统对接，出单系统打印出单后单证系统自动完成单证的核销工作，保证单证的有效使用和有效监控。同时，利用集中的信息进行数据挖掘和数据分析，根据管理需求提供数据分析系统，随时掌握业务经营情况，及时得到风险预警信息，为管理层提供决策依据。

    其次是系统运维的集中。目前太保集团已组建了一支集中运维队伍，负责全国信息系统应用维护工作，目前部分分公司运维已经集中到集团，随着运维队伍的逐渐壮大，集团公司计划07年全面实现全国信息系统的集中运维工作，提高工作效率，整合人力资源，规范运维标准，从而达到防范风险的目的。

    现阶段，各家公司对自身的发展和风险管控都作了不同程度努力，信息化建设也有了相应的发展，数据集中基本实现。但是真正要实现行业风险的有效管控，我认为行业数据共享才是更进一步的风险控制有效手段。此前有过一些共享的项目，车险三者险数据平台、车险理赔报案信息平台，但是或多或少存在一些问题，要么数据标准不统一，无法集中；要么数据不能及时传输汇总影响集中；在就是集中后的数据没有得以充分利用或准确性存在问题，不能有效发挥作用。因此，如何统一行业数据标准，整合有效信息，共同维护行业利益，解决好商业信息安全和数据信息有效共享的的矛盾，让保险业的风险防范由每家公司单一防范提升到行业共同防范的层面，是保险从业人员也是我们IT人员值得思考和积极推进的一项工作。

保险风险管控离不开信息技术，希望能在各位IT同仁的共同努力下，为四川保险业的健康发展、风险防范提供强有力的技术支撑。以上是我们对信息技术与保险风险防范的一些认识和工作情况，不足之处请大家多提宝贵意见，谢谢大家。