四川省保险行业协会廖仲骧秘书长就中外合资、外资保险公司进入成都市场答记者问

来源：【四川省保险行业协会】作者：【】 发布时间：2004-10-25 10:32:00

1、记者问：目前，“洋保险”凭借雄厚的资金实力、先进的宣传意识和强大的市场攻略进入成都，这是否会对我们的民族保险造成巨大的竞争压力？

廖： 目前，四川及成都保险市场已经开业的保险公司省级分公司有20家，在今年底或者明年初，海尔纽约人寿、生命人寿将陆续开业，届时保险机构数量将达22家，从保险机构数量看，成都的保险机构数量居于全国第四，形成了一个以中资保险公司为主、中外合资和外资保险机构同台竞技的保险市场局面。

四川及成都的保险市场经历了由原中国人民保险公司独家经营、人保、平安和太平洋三家保险公司三分天下和2000年以后多家保险公司相互学习、相互竞争、共同发展的三个阶段。1999年，全省保费收入为49.65亿元，2003年达到143.65亿元，净增94亿元，年均增长27.1 %。事实证明，保险市场主体增加后，保险市场蛋糕是越做越大，公众的保险意识更加普及，购买保险的意愿更加强烈，获得保险保障的个人和单位越来越多，保险的各项功能得已更充分的发挥。所以，对于包括中资保险公司、中外合资保险公司和外资保险公司前来四川和成都设立机构或者分支机构，共同培育和发展保险市场，我们持积极的欢迎态度。从四川及成都保险市场的存量资源和发展潜力看，保险公司不是太多了，而是还不够。我国香港仅有600万人口，却有200多家保险公司。前不久，中国保监会又新批准设立了18家保险公司，可以肯定，在未来一段时间，还将有更多的保险公司前来四川和成都设立机构，保险市场经营主体将会更多。

以发展的眼光看，民族保险业要做大做强，并尽快走向国际化，必然需要引入国外保险公司，这样我们才能够尽快学习国际保险业先进的保险经营理念和管理方式，加快民族保险业的发展步伐。“洋保险”（中外合资和外资保险公司）进入中国保险市场，也是我国加入世贸组织对世贸组织成员国履行开放保险市场义务承诺的实际行动。基于此，“洋保险”的进入，不是利与弊的问题，而是我国保险业融入世界经济一体化发展的必然选择。

中外合资、外资保险公司进入成都及四川保险市场，对中资保险公司的确会带来一定影响和压力。“洋保险”在一定时间内会对中资保险公司带来一定的竞争压力。但是，这一压力并不会对中资保险公司的经营产生实质的不利影响。相反，“洋保险”的到来，对中资保险公司也同样带来了机遇，给中资保险公司进行改革和创新以动力，通过近距离的学习，有助于中资公司发现自身存在的问题和不足，反思和改进原来的不利于进一步发展的经营模式和经营理念；通过取长补短，学习保险业先进国家或者市场的经营管理模式和市场游戏规则，学习借鉴国际保险行业已经形成的规范的风险管理体系、规范的价格体系、先进的经营和服务理念和方式等，从而加快自身在原来已有基础上的发展。

2、记者问：你认为，面对这种压力，中资保险公司应如何应对？

廖：从当前包括中外合资、外资在内的各保险公司竞争焦点主要集中在优秀保险人才的竞争。由于我国保险业发展时间短，储备的优秀保险人才数量有限，所以，优秀保险人才成为各保险公司竟相争取的对象。一般来说，新进入的中外合资、外资保险公司进入保险市场的第一步是引进熟悉当地保险市场，有一定从业经验的本土人才，所以会从原中资保险公司中引进一批优秀的经营管理人才，形成一定范围的人才流动。在今天这样的人才市场，保险机构之间合理有序的人才流动是很正常的。由于人才流动，客观上对原中资保险公司的人才队伍的稳定会造成一定的压力。因此，中资保险公司需要尽快制定和实施市场化的人才战略，改革不适应市场发展的落后的人事管理制度，改革人员激励机制，采取有效措施留住和引进优秀的人才。

从业务操作层面讲，当前更为重要的是，要通过加强和改进服务，增强社会公众和广大客户对本公司的认同度和美誉度，赢得已有客户的支持，进而扩大本公司的忠实客户群。同时，应当加强对保险细分市场的研究，积极开发具有本公司特色的个性化保险产品，以满足有不同保险需求的客户的要求，尽快开拓和占领其它公司还没有涉足的市场领域。

从宏观方面讲来说，中资保险公司应当按照现代企业制度和市场竞争的要求，理顺产权关系，建立现代企业法人治理结构；同时，通过上市或合资的形式吸纳国内外优质资金和合作伙伴，引进、学习、借鉴先进的管理模式、服务理念和业务操作流程。

3、记者问：今后成都的保险市场格局是否会重新洗牌？市场份额是否会重新划分？

廖：在这里首先要明确的是，市场份额是个动态指标，市场格局也只是个相对概念。由于保险市场主体的增多，原有的市场格局在一定程度上肯定会有所变化。外资保险公司有实力，但是并不一定必然具有竞争力，市场竞争力的高低取决于多种因素。就我国保险市场而言，不能一概认为国内保险公司的竞争力不如外资保险公司。1992年，我国第一家外商独资保险公司——美国友邦保险上海分公司进入上海保险市场，随后其它外资、中外合资保险公司纷纷进入，目前上海已经成为我国外资、中外合资保险公司的数量最集中的地方，几与中资保险公司相当。但从有关部门统计数据来看，洋保险的业务市场份额并没有明显的上升趋势，90％的市场份额还是掌握在中资保险公司的手中。这说明中资保险公司通过不断学习和改进，紧跟国际保险竞争的潮流，自身也得到了快速发展，撑起了民族保险业发展的大旗。

从国外保险市场份额看，外资保险公司的市场份额只占有当地保险市场份额的１０％左右。可以肯定，我国本土保险企业与外资保险企业的市场份额占比，也仍然会长期以本土保险企业占据绝大部分市场份额为主。

近几年来，四川及成都保险市场变化的基本态势是：保险市场规模总量持续增长，各保险公司业务总量在原有基础上继续增长但是增长速度有差异，原来几家老公司业务继续增长，所占有的市场份额呈现合理的下降趋势但是仍然占有绝大部分份额；新开业公司业务增长速度较快，市场份额逐渐增大，但是占有的市场份额仍然较少。中外合资、外资保险公司进入成都和四川保险市场，和以前其它中资保险公司进入保险市场一样，客观上会使保险市场的竞争更加激烈，会在一定成都上影响各公司原有的市场份额的变化。但是，就目前以及今后一段时间而言，整个四川及成都保险市场的格局还不会有太大的变化，更说不上“重新洗牌”，中资保险公司仍然将占有绝大部分市场份额。据今年8月31日中国保监会公布的2004年1-7月全国24家财产保险公司和28家寿险公司的保费收入和市场份额的数据，尽管外资保险公司从数量超过了中资公司，但从保费收入和市场份额上看，中资保险公司仍然占据了绝大部分市场份额。其中，寿险公司中中资保险公司所占的市场份额超过97%，而中资财险公司所占的市场份额更是超98%。我想，四川及成都的情况也将与此不会有大的变化。

4、记者问：你认为，与“洋保险”相比，民族保险是否还具备自己的优势？体现在哪些方面？

廖：答案是肯定的。随着“洋保险”不断进入中国保险市场，一些人认为我们的民族保险公司与国外发达国家的保险公司相比差距太大，我们无优势可言。这其实是一种误解。中资保险公司也有自己许多的优势，包括“洋保险”所无法比拟的优势。第一，网络健全，这正是外资保险公司最大的不足。通过多年的细心经营，中资保险公司的销售网络已经具备相当广泛的规模。第二，本土文化情结。保险业的发展根植于深厚的传统文化中，东西方的价值观和文化理念有很大不同，有些寿险产品原封不动地照搬过来未必行得通。中资保险公司公司对中国的市场、中国的消费者、中国的本土文化有深厚的了解，这就使得中资公司在险种设计、客户沟通和市场推广上拥有先天优势。在保险市场开放程度较高的我国台湾以及日本等国家和地区的发展实践证明了这一点，迄今为止，本土保险公司仍占有绝大部分的市场份额。美国大都会人寿保险公司的总裁威廉·托比塔曾经说过：我们需要的合作伙伴对于中国的市场、中国的消费者、中国的本土文化有着深刻的了解。第三，逐步确立了国人认可的民族保险品牌。通过保险业恢复后20多年的发展和积累，民族保险公司创出了自己的牌子，国人对民族保险业从接受到认可，已经拥有了十分庞大的客户群。第四，如果从广义上讲，许多本土保险公司也是有外资概念。一是通过境外上市，例如人保财险（产险公司）、中国人寿（寿险公司）、中国平安（产、寿险）等；二是定向募集外资股份，如太平人寿、太平产险、华泰、生命人寿等公司。这些公司在吸收外资股份时，还同时引进了发达国家优秀的保险产品开发人才、管理人才、营销人才，学习、借鉴保险发达国家的先进管理、服务理念和操作流程，按照现代企业制度和市场竞争要求，理顺了产权关系，初步建立了适合市场竞争的现代企业法人治理结构。如果从广义上讲，这些保险公司也是有外资的概念。另一方面，一些外资保险公司通过合资形式进入中国保险市场，并逐步实施本土化战略，外资保险公司也有中资的概念。

综上所述，无论是外资公司还是中资公司，都各有所长，各有所短。因此，摆在大家面前的一个共同课题是如何扬长避短，融入市场，取得广大投保人的认知和培养投保人的忠诚度。

5、记者问：你认为，“洋保险”的进入，对成都保险界来说是利好还是坏事？“洋保险”的全新观念是否会为成都市民带来全新的保险生活？

廖：“洋保险”的进入，对成都保险界肯定是利好，绝对不是坏事。首先，“洋保险”带来了新的经营理念，使国内的保险公司不用走出家门就能够学习更多的保险营销策略、经营理念和保险产品。其次，外资公司的进入，将带动还处于稚弱阶段的国内保险业的快速成长，包括代理公司、经纪公司和公估公司的产生和发展，使整个保险市场的更趋于合理化、规范化和法制化。第三，外资公司的进入有助于将整个保险市场作大作强。外资公司的进入本身就是对保险很好的宣传，同时在展业的过程中也将把保险意识深入到老百姓的头脑中，这其实也为其他国内的保险公司创造了机会。第四，对广大市民来说，保险市场竞争的结果会使保险客户得到更多实惠。一是保险公司的产品设计更加贴近生活和实际需要，某些短期保险产品的费率会因竞争导致的行业利润平均化而有所下降；二是服务质量将会不断提高，保险业整体的服务质量将会更好。保险竞争最终体现为服务的竞争，先进的服务理念和服务方式的涌现，广大客户会得到更方便更快捷的保险服务。