案例：
今年2月，某保险公司代理人到宋女士家上门推销一款意外险产品，称宋女士只需缴纳300元保费，就能获得6万元身故保险金和18万元意外伤残金保障，另付80.80元，还可增加意外伤害医疗险。面对如此“实惠”，宋女士怦然心动，当时就确认了投保意向，为自己和先生购买了两份保险，并当场办理手续，缴纳保费1061.6元。
但几天后，当保险公司业务员送来保险发票和保单，宋女士却发现两个问题：其一，代理人擅自提高了保费；其二，身故保险金和意外伤残金都变成了6万元，这和当初约定的18万元意外伤残金差别太大。于是，宋女士没有签保单，立即向代理人所在保险公司的部门主管反映，但未能妥善解决问题。宋女士提出退保，却被告知只能退还保费的60%，宋女士十分不满，认为保险公司的做法毫无依据，遂向保险监管机构进行了投诉。在后者出面调解下，宋女士最终退保成功，维护了自身权益。
解读：
上述案例中，宋女士的做法并无不妥。因为，根据《中华人民共和国保险法》第十条规定，“投保人和保险人订立保险合同，应当遵循公平互利、协商一致、自愿订立的原则”；此外，《保险代理机构管理规定》第四十二条规定：保险代理机构在展业过程中不得隐瞒与保险合同有关的重要情况，或不如实向投保人转告投保声明事项，欺骗投保人、被保险人或受益人。
鉴于上述规定，为宋女士办理投保手续的保险公司代理人擅自变更保额，提高保费，明显违背投保人意愿，违反有关法规的规定，故该保险合同是属于无效。若代理人所在保险公司部门主管无法妥善解决问题，宋女士当然可以向上级监管机构投诉，要求保险公司退还已缴纳的全部保费。本案也警示相关保险公司，在经营管理中须注重加强对代理人行为的监管，督促其合法合规展业。而投保人在遇到类似情况后，也要勇于主张自己的权利，维护自身合法权益。
