顾女士，32岁，离婚后与5岁的儿子一起生活。年收入8万元，每月需要提供房子按揭款2600元，尚余15年；孩子的教育费用500元，日常开支1500元。之前没有什么理财的经历，也没办法在这方面投入太多精力，希望专家能有针对性地提供理财特别是保险方面的建议。
本期专家
嘉禾人寿宁波分公司培训部经理 马学军
单亲家庭的特点
一般来说，由于抚养渠道的唯一性，单亲家庭的孩子对父(或母)有更多的经济依赖。再加上还要赡养自己的父母，单身父亲或母亲的压力可想而知。为了保证家庭成员的生活品质，他们往往会投入更多的精力到工作或生活中，从而难免忽略自身的健康问题。而在这样的家庭中，单身父亲或母亲的健康又显得特别重要，一旦出现健康或意外方面的问题，就会影响到一家人的生活，甚至使整个家庭从此陷入困境。
正是由于单亲家庭收入渠道的唯一性，保障的单一性，其抵御风险的能力极为低下。
单亲家庭的理财计划
对于单亲家庭，在资产配置上，首先要留足家庭应急备用金，再稳健投资，不要冒大的风险去追逐高收益。在充分满足日常生活开支、孩子的教育经费、自身医疗保健经费和养老经费等刚性需求的前提下，辅之以风险投资，以确保家庭经济的持续健康运行。
一般而言，家庭备用金预留额度为3至6个月的生活开支，为了保持较高流动性又尽可能获得较高收益，建议将这部分钱以购买货币市场基金的形式留存。货币市场基金免手续费，收益免税，流动性较强。剩余资金可用于购买低风险的银行理财产品，提高投资收益率，为日后支付购房首付款及赡养老人积累资金。
此外，每月节余可定期定额投资基金，用于准备孩子的教育金或者自己未来的养老金。但是基金投资的资金比例需要有一定的控制，以免因投资比例过高而造成资金流动性的不足或投资的较大亏损。
单亲家庭的保险计划
单亲家庭中的父(母)作为家庭中的惟一经济来源，抚养孩子及赡养老人的义务全落一人身上，非常不容易，一旦发生人身意外，孩子及老人的生活将失去保障。因此，必须给自己及家庭购买足额的保险，提高家庭的抗风险能力。
