保险专家指点投保人身险

　一、购买中长期人身保险之前，先要考虑一些因素。如现在的收入和未来的收入预计、其他储蓄及财产、现有福利或保单，还有个人或家庭的债务负担和赡养或抚养负担等。然后拟定投保预算，确定投保大致目的，即投保是为了获取哪些保障，是健康医疗、教育储蓄、还是分红养老、或是财产传承等；先投资哪一块后投资哪一块尽量心中有数。

　二、选择认可的保险公司和可信的保险代理人对于投保人来说，选择其认可的保险公司和信赖的代理人都非常重用，找个可信的代理人更重要。选择保险公司时要了解其财务实力、服务网点、服务质量等。保险代理人要专业而且诚实，他们的专业主要体现在运用他们对保险的认识和理解，帮助客户做保障需求分析，替客户规划出可以承担的而且合适的保险品种和保额。(专业并非是从业时间一定多久，或者职位多高，目前保险公司是唯业绩和增员论的，不同险种业绩差别也容易拉开巨大).如果代理人不够诚信，很难相信他们会用心替客户寻找最合适的方案。也很难想象投保人会跟一个不可信的代理人签署投保单。投保人一定要记住你掏钱是买实实在在的保障,而不是甜言蜜语或小恩小惠!!

　三、确认保险方案并签署投保单 投保人与代理人就保障需求做详细交流，拟定保险方案，了解相关险种的条款和保险责任，对方案的性价比进行比较权衡，直至最后确定保险方案，然后签署投保单。客户与代理人签署投保单，只是一种投保申请，不算是投保最后落实和确认。签单时，客户应提供相关人员的身份证明(投保人、被保险人、被指定的收益人、未成年人的监护人等)及扣款帐号资料。需声明投保人和被保险人的职业及收入状况以及被保险人的健康状况。必要时，还得接受体检和财务调查。整个过程中，双方都有如实告知义务。

　四、递交投保单进行核保确认 签完投保单后，代理人将投保单递交到保险公司，并由保险公司核保。核保有两种结果，一种是不能承保，即不被接受投保申请。除了投保单及相关资料填写错误或不规范外，主要是不符合保险公司承保条件。另外就是核保通过，被接受申请，保险公司会从客户提供的帐户扣取首期保费(也包括预先收款的)，保险单一般是从保险公司同意承保并收到首期保费的次日零时生效.

　五、获得保险合同和签收保单回执 保险代理人 提交投保单并获得保险公司批准后，你将获得一张保险单。保险公司会提供给你一套完整的保险合同，里面有保险公司签发的保险单、险种条款、权益说明、各种批注、投保单复印件等。拿到保单后，即拿到保险合同书后，有10天的冷静犹豫期，其间你可以改变主意。如果改变主意，保险公司将退还你已付的保费，并不扣除任何费用。特别提醒的是10天犹豫期是从你由保险代理人处收到保单并签发回执的时间开始的，而不是保险公司决定承保开始的。请妥善处理保险合同，可以提供一份保险单的复印件交给受益人或律师。

　六、定期评估并调整保障计划 人身保险规划是一个动态的过程，不会因为一次购买而结束，要定期评估保险计划。不要把保单束之高阁，长期不理。其实这点很重要，每个人的财务收支、财产结构、身体状况、家庭责任、家庭结构以及外部经济环境等因素都在不断变化，都会影响你的保险需求和既有保障的效率，这就要求适时做出保障方案调整。该减的减，该增的增，这样做也是个人或家庭理财的需要。