新加坡金融管理局（Monetary Authority of Singapore）日前要求，自2012年1月1日起，包括保险机构在内的所有金融中介机构，在向消费者销售投资产品之前都需对客户的投资认知（investment knowledge）和投资经验进行正式评估。

    新规将适用于特定的投资产品（Specified Investment Products，简称SIPs）的销售，包括上市投资产品（listed SIPs）如期货和交易所买卖基金（ETF），以及非上市特定投资产品（unlisted SIPs）如投资连结保险等。

    新规将于2012年1月1日起生效，中介机构将有五个月的过渡期来达到新要求。与此同时，那些有意销售特定投资产品的中介机构，也须采纳此规定。金管局还发出了一份投资指南，以帮助消费者了解有关规定和在购买特定投资产品时可以从金融机构得到的建议。

    新规下，中介机构必须实施客户认知评估（Customer Knowledge Assessment）以评估消费者是否具有相关的知识或经验，能否了解所购买非上市特定投资产品的风险和特性。对于上市特定投资产品，中介机构也必须实施客户认知评估以确认消费者在购买产品前，具有理解此类产品的复杂结构或派生产品相关的风险和特性的能力。

    如果客户缺乏相关认知和经验，将会被告知。如果该客户仍然要进行相关交易，中介机构必须对其提供适当的建议，同时还将对该客户采取如较低的交易限额等安全措施。

    此外，所有从事SIPs交易或提供意见的中介机构代表都必须通过有关该产品的额外的测试。目前，金管局正在与新加坡保险学院（Singapore College of Insurance）和新加坡银行及金融学院（Institute of Banking and Finance）合作，准备于今年年底前推出该测试。