近期，青海保监局在科学制定综合治理销售误导工作方案的基础上，结合对辖内各寿险公司销售误导自查自纠全程跟踪督导情况，从长效机制建设入手，力争从源头上治理销售误导，切实保护保险消费者权益。

　　以完善公司内控为抓手，多措并举，强化制度执行

　　一是要求寿险公司全面梳理销售管理内控制度，对照各项监管要求，做好制度的查漏补缺，将监管要求切实内化为公司内部管理制度，确保在制度层面做到对销售误导风险的有效防范。

　　二是要求寿险公司研究建立销售误导责任追究制度。对销售误导行为，在追究销售人员责任的基础上，严格追究相关管理人员责任，确保公司人员在销售管理中的责权对等。同时，要求公司加强对中介机构销售行为的监督管理，明确责权划分。

　　三是要求公司在销售误导自查自纠过程中，针对各项风险排查点和自查中发现的问题，从健全内控入手，进行有效的整改。

　　四是对人身保险产品各销售管理环节的风险点和关键环节进行全面梳理和细化，对人身保险产品售前、售中、售后各控制环节节点进行进一步细分，共将10个环节54个风险点作为下一步监管的重点。

　　五是在全面分析寿险公司销售管理风险点的基础上，对照相关法律法规和保监会规章以及青海保监局规范性文件，对寿险公司销售管理控制情况以及相应监管制度进行全面的梳理，为进一步建立全面的销售管理监督测评体系打下了良好的基础。

　　从建立长效机制入手，突出重点，从源头上防范销售误导风险

　　一是针对寿险公司销售人员新型产品通关培训走过场、不到位，致使销售人员能力达不到销售要求，从而易产生销售误导的问题，制定《青海省人身保险新型产品销售管理规定》《销售人员培训管理办法》，就寿险公司新型产品通关培训和销售人员资格认定提出进一步监管要求。

　　二是针对部分寿险公司对客户信息缺乏有效甄别筛查和更新，导致公司虚假回访和相关后续服务无法跟进的问题，制定《青海省寿险公司客户回访指引》，要求公司在做好各项回访基础性工作的基础上，采取有效措施加强对客户投保信息审查，确保客户投保信息全面、完整、真实，严禁捏造篡改客户信息，从源头上控制无效回访和虚假回访。同时，要求公司应将代理人佣金与保单品质挂钩，对提供虚假联系电话、联系地址，影响客户回访的中介机构、营销员及员工等采取扣除手续费、佣金或工资绩效等处罚措施，全面提升保单品质。

　　三是针对寿险公司销售人员利用行销辅助工具及电子行销系统漏洞进行销售误导的风险，制定《青海省寿险公司行销辅助工具及行销系统管理规定》，要求公司对行销辅助工具及电子行销系统进行统一调配、安装，并对使用情况进行记录，及时掌握辅助行销工具及电子行销系统的使用情况，加强对电子行销系统的安装、设置的严密控制，全面防范销售人员系统外打印产品电子建议书等信息披露材料的风险。

　　四是针对寿险公司风险提示制度不到位、未能有效维护保险消费者合法权益的问题，制定《寿险公司销售行为管理办法》，要求公司进行消费群体细分，针对不同消费群体，进行投保人风险承受能力测评和保险需求分析，确保投保人具备足够的产品风险承受能力和与产品匹配的保险需求，从而将合适的产品销售给合适的人。在投保人投保前公司要向其提供附格式条款的投保书，向投保人明示保险责任，同时做好免责条款的特别提示，确保消费者明明白白消费。