当前，以中小企业、农户、城乡创业者等为主的小额借款人融资难问题仍然比较突出，而于近日出台的《海盐县小额贷款保证保险试点工作实施方案》，可谓是广大中小企业和农户的一场“及时雨”。海盐将在全县范围内开展小额贷款保证保险试点工作，为小额借款人提供有效的金融支持。企业或个人只要通过银行和保险公司的资质和信用调查，就可以申请到贷款。
海盐小额贷款保证保险试点采取银保合作模式，县工行、农行、中行、建行、联社、中信银行、县人保财险公司、太平洋财产保险和太平洋人寿保险公司参与试点业务。
根据方案，在此合作模式中，银行发放贷款，保险机构对贷款本息承担保证保险责任，小额借款人则须履行诚信守约义务，按期还本付息。一旦小额借款人欠息连续达3个月以上或贷款到期后1个月内未偿还本金、银行催收未果的，可向保险机构提出索赔。银行与保险机构原则上按3∶7的比例分摊贷款本息损失风险。
试点银行与保险机构将联合对小额借款人进行调查，内容包括企业的生产经营现状，个人准备从事什么样的创业项目，以及企业和个人的信用状况等。只要符合条件的小额借款人，就可以与试点银行、保险机构分别签订贷款合同，获得贷款，不需要提供抵押担保物。
中国人民银行海盐县支行副行长王欣介绍，开展小额贷款保证保险试点工作，有利于破解小额贷款抵押担保难题，有利于提升金融机构的创新能力和风险管理能力，有利于推动社会信用体系建设，实现金融创新与社会信用的良性互动。
在贷款额度方面，中小企业单户发放金额不超过300万元，农户单户限额30万元，城乡创业者单户限额20万元。
在利率和费率方面，试点银行贷款利率最高不超过同期基准利率上浮30%的水平；保险机构根据不同的承保模式确定费率，保证保险年化保费最高不超过贷款本息的2%。
王欣介绍：“方案对银行利率和保险费率都给予了限制，地方财政还按贷款金额给予保险公司年化比率为0.5%的保费补贴，为贷款人降低了负担。如按照目前市面上保险费率3.5%来计算，企业每贷款100万元，便可减少1万元保费的支出。”据了解，目前银行与保险公司的框架协议正在确定中，双方协议签订后，企业或个人就可以去银行申请贷款了。
链接：浙江推广试点小额贷款保证保险
