从12月1日起，大连市辖区内的人身险公司在招募营销员的时候，首先会要求营销员提供个人在人民银行征信系统的信用记录，同时，还将对其违法违规记录进行调查。这是大连保监局近日出台的《人身保险营销风险管理指引（试行）》（以下简称《指引》）所提出的要求。

　　据了解，《指引》主要针对人身险公司个险渠道提出风险管理和规范性管理要求，重点防范销售误导、保险欺诈、侵占、挪用及截留客户保险费和保险资金、非法集资四大类风险，也是国内首个关于人身险营销风险管理的系统化的监管制度。

　　《指引》依据保监会相关法律法规，旨在建立一种有效的事前预防方法和事中监测机制，降低营销风险发生的概率。主要体现以下三个特点：一是“全”，涵盖了对营销人员、营销业务和营销机构三个角度全方位的管理要求；二是“新”，树立风险管理全员参与的新观念，首次以制度形式明确风险管理的对象、内容、组织体系及职责；三是“细”，列明了涉及风险管理的10个职能部门、37个风险监测指标的具体参考数值，为行业建立了统一的执行标准，具备较强的可操作性。

　　按照《指引》，大连的人身险公司应当成立风险管理领导小组，组长由总经理出任，各公司必须建立涵盖风险的识别、监测、评估、预警、排查、处置等环节的营销风险管理体系，应当每季度向大连保监局报送《人身保险营销风险管理报告》和《营销员风险监测表》。营销员存在重大违法违规行为的，应当自知悉之日起，3个工作日内报告大连保监局。

　　《指引》规定，人身险公司应当集中和上收营销员招募权限，指定专门部门负责营销员的招募管理工作。公司及分支机构不得授权现职营销员单独举办招募说明会和发布招募信息。原则上，招募标准不得低于监管要求，城区营销员不低于大专学历，农村地区营销员不低于高中及同等学历。

　　此外，人身险公司在招募营销员的过程中，除了需要建立营销员征信及违法违规记录调查制度外，还要建立营销员面试制度、营销员招募人和主管责任制度、面试人员责任制度。其中规定，招募人应当为其所招募营销员的担保人，对所招募营销员个人品质、诚信状况和不良记录等信息尽调查核实责任；营销员所属业务团队的主管应对营销员签约后的销售行为和日常行为尽监督管理责任。营销员发生失信行为和违法违规行为的，其招募人和团队主管应承担连带责任。

　　《指引》还分别对人身险公司营销业务的核保、保全、收付费、理赔、客户回访、单证与印鉴管理的各环节提出了风险管理要求。比如，《指引》要求，密切监测额度超过5万元的付费业务。

　　此外，《指引》对人身险公司分支机构的组织架构、人员资质、内控管理等提出了具体标准和管理要求，比如，要求新设分支机构除机构负责人外，至少配备2名内勤，公司对机构年度审计覆盖率不低于60%，以此来加强机构管理，提高机构内控管理水平。