山东省保费收入连续多年居全国第5位,但“大而不强”的特征较为明显,特别是财产险亏损比较严重。据此,山东保监局向全行业提出,努力实现由保险大省向保险强省新跨越的目标,并坚持效益导向,推动山东财险市场规范健康发展。
截至今年5月底,山东(不含青岛,下同)各财产保险公司实现保费收入77.14亿元,全国排名第4位,比去年同期上升1位,同比增长18.57%,高于全国财险平均增速3.93个百分点;承保利润率高于全国平均水平2.07个百分点,应收保费率和综合费用率分别比全国平均水平低4.39和3.84个百分点。
坚持效益导向 夯实行业根基
2006年、2007年山东财险业连续两年出现大额亏损,两年的亏损额分别达到13.9亿元和14.46亿元。山东保监局分析市场形势后认为:偿付能力不能仅限于对法人机构的约束,更要注重在省及省以下机构的落实,并把公司的经营效益作为确定监管重点、制定监管措施、开展监督检查的重要指标,将效益导向体现在监管实践中。
2008年5月,山东保监局提出目标,要在当年实现“盈亏打平”的目标,对效益波动大、经营亏损的公司以监管函、监管谈话等方式,要求公司分析原因,改进措施,提升效益。与此同时,加大效益较差地区的监督检查力度。2008年7月份,山东保监局针对济南市车险市场秩序较乱、经营效益较差的状况,组织了40人的队伍,对济南市场成立一年以上的16家机构进行了为期一个多月的全面检查,严肃处理存违规问题的机构。
2008年,山东财险公司实现当年承保利润7129万元。一年的实践证明,效益导向监管推动着保险机构的发展方式不断由粗放型向集约型转变。
严控关键环节 消除违规源头
财产保险市场的低价格、高手续费等各种违规行为,大都离不开资金支持。因此,山东保监局确定了“通过完善制度约束、严格监控关键环节资金流”的监管思路,从承保入口到后续批单退费操作,再到赔款支出等各主要环节严厉打击账外经营。
在收费环节推行“见费出单”。从2008年12月1日起,山东各财险公司全面实现车险“见费出单”制度,同时采取系统的配套措施,车险应收保费得到有效控制。截至2009年一季度,山东车险应收保费比去年年底减少5600万元,下降了11%。
在批单环节,山东保监局专门下发文件,从批退手续、批退原因、财务处理、资金去向等环节对批单退费操作提出了明确要求,有效遏制了虚假批单退费行为。
在接报案环节,山东保监局要求辖区所有财险公司在2009年8月1日前实行省级以上机构集中接报案制度,所有险种的接报案必须由省公司或总公司集中受理,以便上级机构及时发现账外经营等违规问题。
在支付环节,出台了《山东财产保险公司赔款支付管理暂行办法》,规定财产保险公司支付赔款必须以银行汇兑、网上银行付款、银行转账支票等转账方式直接支付给被保险人、受益人、责任保险涉及的第三者或指定的车险代索赔维修单位,不得支付给其他单位或个人,不得用现金支付。该《办法》已从今年7月1日起在济南市先行试点,成熟后将在全省推广。
二维分类监管 增强监控能力
山东保监局从公司和地区两个维度建立和实施分类监管制度,构建纵横交织的市场监控格局。
在省级公司监管方面,建立健全保险机构分类监管制度。2008年9月,山东保监局局制定实施了《山东财产保险机构分类监管暂行办法》。今年以来,进一步完善,将分类监管与分类指导、诚信服务测评紧密结合,将客户满意度调查引入分类监管评价体系。
在地区市场监管方面,建立地市保险市场监测评价和检查机制。2008年10月,山东保监局出台了地市保险市场监测评价制度,每季度从业务发展、市场竞争、经营效益和业务质量四个方面、14项指标,对地市保险市场进行系统监测评价,并将排名靠后的地市列为重点监管对象。
2008年,该局地市测评结果,确定排名最后的威海市为重点监管地区,要求各省级公司对所属威海分支机构经营管理情况先行自查,保监局再进行后续检查,对自查不彻底的公司和责任人进行严肃处理。在已经报送后续处理结果的11家公司中,省公司撤换中支公司高管人员3人、直接责任人3人,辞退2人。威海市财产险市场秩序明显好转,对整个山东财产险市场也产生了深刻影响。
发挥监督合力 推动规范经营
行业自律与社会监督密不可分,山东保监局注重寻找行业自律与社会监督的结合点,指导保险行业协会在全省推行市场行为票决制,以会员投票方式对各公司规范经营的市场表现进行评比,协会对排名最差的至少两家机构进行自律检查。去年以来,行业协会自律效力明显增强,目前,临沂、济南、淄博等7家行业协会已经将当地车险手续费自律标准降到12%,枣庄等协会更是降到了10%。
山东保监局指导省保险行业以服务质量承诺为基础,草拟了山东省保险服务质量规范,经山东省质量技术监督局认定发布,成为全国第一个经权威部门认定的保险服务规范。同时,发挥客户监督作用。去年底,山东省保险行业协会委托统计局下属的山东省社情民意调查中心,开展了保险诚信服务测评,完成有效问卷4921份。测评发现,山东财险理赔服务得分为90.22分(满分为100分),其次是展业服务和客户综合评价,分别为89.02分和86.82分,投诉处理结果满意度得分最低,为45.33分。该局与省协会对去年的测评结果进行了业内通报,并将诚信服务测评确定为每年一次,逐步向社会通报测评结果。
从今年7月1日起,山东省全面实施车险信息网上查询制度,进一步加强了社会监督渠道。
