海关总署日前公布数据显示，我国4月出口总值同比下降22.6%，外贸形势依然较为严峻。在出口大幅下降的同时，企业面临的外贸风险也在加大，记者从中国出口信用保险公司广东分公司获悉，广东一季度新报可损案件个数及金额分别增长了3.4倍和3倍，新增索赔案件个数和金额也均增长了3倍多。随着国际贸易环境的恶化，如何促进企业扩大出口、降低外贸风险，同时促进企业转型升级成为当前最为关注的问题。
对外贸易风险正在加大
国际信用保险巨头科法斯集团最新发布的一份报告显示，在针对5万家企业的调查中，通过赊账销售的企业比例从2007年的54.1%上升至2008年的64.9%，且中国内地91.2%的样本企业在国内销售中存在着逾期账款，并预计随着经济的放缓，部分中国企业货款拖欠问题将在今年更加显现。
“在国际市场竞争激烈的情况下，许多企业只有靠赊销才能拿到订单，这样一来就加大了应收账款的风险。”中国出口信用保险公司广东分公司承保管理处处长吴奕湖称。
吴奕湖介绍，中信保广东分公司一季度新报可损案件个数同比增长3.4倍，报损总金额共计3200万美元，比去年同期增长3倍。一季度新增索赔案件个数同比增长3.2倍，新增索赔金额同比增长3.1倍。出险案件以拖欠还款为主，同时拒收案件开始增多；地域方面，主要集中在亚洲地区和欧洲地区，分别占报损金额的1/3和1/4。
信用保险投保增四成
伴随国际贸易环境的恶化，企业投保意识有所增强。中信保广东分公司数据显示，今年一季度承保金额同比增长42%，新签保单数量同比增长近2倍，带动出口增长10亿美元，今年前4个月，中信保已经协助广东企业（除深圳外）追回海外欠款近2000万美元，帮助企业融资超过50亿元人民币。
吴奕湖说，不少企业对海外买家缺乏了解，不敢轻易接单，希望通过专门的机构进行调查评估，给出建议。另外，随着经济形势的变化，有一部分已经形成交易的企业，随着业务规模的扩大，需要对所有买家进行更好的风险管理，这时候就有必要借助“外脑”帮助其完善风险管理机制。
“出口企业面临的贸易风险贯穿整个贸易流程，从开始贸易谈判到与买家签订合同，接下来包括生产、出口报关以及对应收账款的跟踪，风险可能出在任何一个环节，如生产质量达不到买家要求，可能出现退货或扣款等风险，此外，如果买家超过还款期限仍未还款，企业须提醒买家，甚至采取措施追收欠款。”吴奕湖认为，信用保险能做到的是帮助企业进行买家资质评估、融资支持、追讨欠款等全面的风险管理。
内销也可投保信用险
一些出口型、加工型企业在出口困境下，开始转战内销市场，但随着国内大量企业出现资金链紧张，甚至倒闭的现象，买卖双方存在较为严重的互相不信任的情况。
平安高级产品经理李庆田说，在世界性金融危机背景下，国内流动性相对宽裕，发生应收账款不付款的情况相对较少，但如果买家是出口型、加工型企业，其风险还是比较高的。
据了解，作为国内贸易信用保险规模最大的保险公司，中信保去年承保国内贸易信用保险金额达到950亿元，同比增长达5倍多。“平安自推出国内贸易短期信用保险以来，已累计承保贸易风险金额达2000亿元，去年平安正式向全国所有分公司推出该产品，今年还将继续大力推进。”李庆田说，国内贸易短期信用保险要求买卖双方必须在国内注册，对于赊销期不超过6个月，因买家恶意拖欠或买家丧失清偿能力导致的应收账款风险可转移给保险公司。
除中信保、平安外，人保财险、大地财险也推出了针对国内贸易的信用保险，保障的标的是因国内买家无力偿付债务以及拖欠货款产生的风险。
险企承保态度趋于审慎
一方面是激增的投保需求，一方面是贸易环境恶化带来的风险上升，保险公司也面临着较大的经营压力。据了解，去年国际信用保险巨头科法斯信用保险的赔付率高达73%，今年将对各类信用保险的保费至少增加30%。
此外，随着应收账款风险的上升，保险公司也相应提高了承保门槛。平安保险公司高级产品经理李庆田称，如有的企业买家过于集中在一个企业，承保风险较大，今年要求所有投保人须有6个买家方可承保，对于快速扩张期的企业，如有的企业去年营业额在5000万元，今年准备扩张到2个亿，在经济形势不利的情况下，会根据以前的赊销情况审慎确定额度。
吴奕湖也表示，随着贸易风险的加大，保险公司会对各类企业有所区分，一方面继续支持企业大胆开发国际市场，同时对于买家有明显风险信号的企业保持谨慎。
信用保险可为融资铺路
业内人士认为 ，企业应收账款风险上升将促使银行对信用风险管理不严格的中小企业放贷收缩。“银行对应收账款要求较高，如要求企业评级达到3A级，许多企业因此不能从银行顺利获得贷款。”李庆田称，信用保险主要由保险公司通过对买家资料的评估，核定一个信用额度，企业可在此额度内与买家进行交易，同时通过保险公司与银行的合作，可将保单赔偿受益权转让给银行或质押，从而获得银行贷款，贷款额度一般为信用额度的8成。
“通过投保信用保险，对于不能直接从银行获得贷款的企业来说增加了一个机会，如此前要求企业评级达到3A级，投保信用保险后，企业评级在3B级以上就可到银行融资。” 李庆田说。
建行广东分行中小企业客户部副总经理马亚萍称，在供应链融资环节中，商业信用起到很重要的作用，保险公司介入银企合作，可消除银行的后顾之忧。
据广东经贸委测算，今年第一季度，广东中小企业实际融资总额约为1.16万亿元，与2万多亿元的潜在资金需求相比，还存在近1万亿元的资金缺口。中小企业资金链紧张、融资难仍是当前最突出的问题。
