大连市保险行业协会联合辖区13家寿险公司，建立了银行保险自律办公室，依此建立起一套比较切合大连市场实际的银保自律工作机制，经过初步工作取得了应有的实效：

    一、建立银代保险自律检查常态机制

    1、制定和颁布《大连市寿险公司银行、邮政保险业务行业自律公约》。

    为确保银代业务自律工作操作有据、执行有序，行业协会牵头与辖区寿险公司共同制定了带有工作指引和行业约束性质的《大连市寿险公司银行、邮政保险业务行业自律公约》和《大连市寿险公司银行保险业务自律公约违约处理办法》。并以此为依据，对大连银代保险市场进行检查自律。《公约》共有15条，其中尤对执行银保条款和费率规定作出了特别强调，对极易引发银保市场恶性价格战的银保代理手续费支付比例也做出了具体明确限定。公约还对从事银保代理业务的人员资格、培训标准、广告和宣传资料内容等均做出了约束性规范。

    2、设立银行保险自律办公室

    为促使银行保险工作规范化和常态化，尤其是确保自律检查工作的制度化，行业协会根据大连保监局和大连银监局联合下发的《关于进一步规范银行代理保险业务的通知》以及自律公约有关规定精神，设立了自律办公室，进行了相关工作的建章立制。

    二、建立银保自律检查工作流程，全程监控银保市场动态

    1、确定检查重点和操作指引

    将银代业务网点的误导行为和各种宣传资料列为检查重点，侧重作出以下三项认定：①在记录有当事人，联系方式，持有录音佐证基础上认定误导行为。②宣传材料未经总公司批准，同时不符合保监会“关于新型产品销售管理办法”的规定的将被认定。③银行提供的水牌存在分红率等误导性语言，对产品进行非简单式介绍的亦可认定为误导。

    2、确定检查分工指引及程序

    检查办公室由各公司抽派一人参加，下分四个小组，每组三人，组长轮流担任，任期一个月。要求检查人员秉承公平，公开，公正原则施行检查工作。

    检查方式和要求：各小组按区域对所辖网点进行暗访，具体网点由各小组自行协商确定，协会可以根据市场反映情况临时抽调小组进行检查。各小组之间不得提前通气，发现者，将取消自律检查资格。

    检查时间：每周各小组确保一天检查时间，每周检查网点市内不低于10家，郊县不得低于8家。检查记录由组长审核、检查成员签字确认后报至行业协会。

    处理流程：根据检查小组的检查记录和报告，对认定有误导行为或违规宣传材料的公司，协会将通知有关公司进行整改，并根据《大连市寿险银行、邮政自律公约违约处理办法》的规定进行相应处罚。情节严重的上报监管机关进行处理。

    银保自律办公室基本采取暗访的形式，对检查对象、检查区域和检查组成人员进行未有事先预案的随机性抽检，对一经发现的 “违约行为”尤其是“误导行为”，在履行取证和确认程序基础上给予及时处罚，目前已有两家机构被处罚，起到了较好的警示作用。

    三、自律检查实施效果

   经过初步实践，目前大连寿险银保柜台销售误导的违规现象明显得到遏制，以往银保柜台屡见不鲜的违规银保宣传材料销声匿迹、银保柜员主观误导行为也明显减少。经调查，有三点经验：其一是制度严谨，建有行业普遍认可的自律公约，银保违规行为被置于具体的公约条款制衡之下，使违规违约者一旦违规违约就能被“对号入座”予以处罚；其二是自律检查操作规范，流程设置得科学可行，“规定动作”简便易操作；其三是检查小组人员随时“变组”，随时确定暗访对象，使 “有备检查迎考”现象无法应对，使适时检查评价结果更趋客观和真实，达到了督促和引导银保市场走向诚信和规范的目的。