利率、可变财富与保险供给①
张楠楠1 孙祁祥2
（1.中央财经大学保险学院，北京 100081；2.北京大学经济学院，北京 100871）
［摘要］保险供给包括数量与价格两个层面。本文从可变财富假设出发，运用期望效用框架分别探讨了利率对保险供给数量和供给价格的影响路径。从分析可知，利率与保险供给数量之间基本呈正向关系，但同时受到投资与承保利率敏感度的影响；利率与保险供给价格之间则因市场环境的不同而呈现出相反的运行态势。结论表明，利率对可变财富的影响能够为不同时期的动态投资与承保策略提供线索，而自由化的定价环境则是利率发挥积极作用的重要条件。
［关键词］利率;可变财富;保险供给
巨灾保险供给主体的演化博弈分析
田玲 成正民 高俊
（武汉大学经济与管理学院，湖北 武汉 430072）
［摘要］巨灾保险由谁承担是建立巨灾风险管理体系的首要问题。政府与保险公司是巨灾保险的两个主要供应来源，两方不同形式的组成会导致巨灾保险制度运行效果上的差异。针对当前相关博弈研究中静态决策、理性决策等局限，本文通过构建政府与保险公司的演化博弈模型，分析在不同情况下局中人对策略的动态抉择。模型的分析结果表明：增加合作利润，减少合作的初始成本以及合作方遭受的损失等措施，都能促进政府和保险公司的有效合作。
［关键词］巨灾保险供给；公私合作；演化博弈
我国产险公司特许权价值自律效应的实证分析
徐华 谢宁 刘平
（西南财经大学保险学院，四川 成都 611130）
［摘要］特许权价值是保险公司具有的从受保护市场获取未来租金的牌照价值,是保险公司自律的执行动力。特许权价值高的保险公司为避免破产后被吊销执照,会采取审慎的经营战略。反之,特许权价值较低的保险公司则具有较高的冒险动机。本文采用了11家我国产险公司2001年～2007年的数据,构建面板模型实证分析我国财产险保险公司特许权价值与风险行为之间的关系。结果发现两者之间存在负相关关系，即我国产险公司的特许权价值存在自律效应。然而随着我国保险业竞争的加剧,特许权价值正逐渐减弱,提高特许权价值以及其自律效应，对于防范保险公司风险具有很强的现实意义。
［关键词］产险公司；特许权价值；风险承担；自律效应
寿险保单证券化利弊辨析
顾业池
（对外经济贸易大学法学院，北京 100029）
［摘要］寿险保单贴现和寿险保单证券化是解决寿险保单流动性问题的有效手段，其在欧美的实践已经催生出一个新兴的投资市场。本文首先介绍了寿险保单证券化的历史演进过程，接着从功能性和潜在风险两个角度对我国引入寿险保单证券化的可能性及后果做了分析，最后从保护保单持有人和中小投资者权益的立场出发，提出了在我国慎重开展寿险保单证券化操作的政策建议。
［关键词］寿险保单;贴现;证券化;风险
失能收入损失保险国际经验及借鉴
陈滔 马绍东
（西南财经大学保险学院，四川 成都 611130）
［摘要］失能收入损失保险是应对失能风险的重要手段，是社会保障体系的重要组成部分。在中国，失能收入损失保险还处于初级发展阶段，在经济发展中没有起到应有的作用。因此，研究借鉴国际经验对于促进中国商业失能收入损失保险发展有重要的理论和现实意义。本文从分析失能收入损失保险发展的国际经验出发，阐述了中国商业失能收入损失保险发展的有利外部环境，并剖析了中国商业失能收入损失保险发展面临的问题。最后，从制度监管、产品开发以及风险管理等方面提出了加快发展中国商业失能收入损失保险的对策建议。
［关键词］失能收入损失保险；产品开发；理赔管理
地方政府支持中小企业商业保险的经济学分析
王力1 王建伟2
（1.特华博士后科研工作站，北京 100029；2.北京特华财经研究所，北京 100029）
［摘要］本文针对当前中小企业参保率偏低、成本高，纯粹商业性保险难以支持中小企业发展的现状，深入分析了地方政府支持中小企业商业保险的必要性及其产生的经济效应，揭示了地方政府通过借助商业保险对中小企业进行扶持，可以对地方经济的发展产生巨大的推动作用。在此基础上，提出了地方政府介入中小企业商业保险的有效机制，即如何从供求两方面加强对中小企业保险的政策支持。
［关键词］中小企业；商业保险；地方政府；经济杠杆效应
我国保险商业方法专利现状与企业对策研究
杨珊珊
（中国人寿保险（集团）公司，北京 100032）
［摘要］本文介绍了保险商业方法的基本概念和重要意义，然后从法律政策和审批实践角度分析了我国保险商业方法专利的现实状况，并在此基础上，结合国外一些先进经验，对我国保险行业如何针对当前保险商业方法专利的机遇与挑战，运用专利策略提高企业市场竞争能力和可持续发展能力，提出了四项建议。
［关键词］商业方法；商业方法专利；保险
基于NCD模型的健康保险风险管理研究
游春
（上海财经大学应用经济学博士后流动站，上海 200433）
［摘要］商业健康险从无到有，到如今的步履艰难，主要原因是重保、重赔、轻防，未注重健康风险的管理。本文运用NCD（无赔款折扣优待）模型实现健康险的浮动费率，降低健康体的费率，提高非健康体的费率，实现了各健康级别群体的健康风险与保费的相对合理。并通过健康教育和预防保健等措施减少风险因素、降低疾病发病率、阻止疾病的恶化，减少了理赔的次数和额度，把客户群有效地引导并维持在低风险的健康状态。这不仅能够最大程度地减轻社会医疗资源的紧张，而且降低健康保险公司的平均综合成本率，也有助于提升专业公司的整体形象和经营效益。
［关键词］健康风险；NCD模型；差别费率；健康教育；预防保健
我国专业健康险公司经营困境及发展对策
张大龙
（吉林大学商学院，吉林 长春 130012）
［摘要］健康险公司是依法成立并在人身保险领域内专门从事销售健康险、意外险及开展健康管理服务的专业保险公司。由于缺乏成功商业运作模式，中国专业健康险公司面临政策支持不足、行业竞争无序、经营成本较高等问题，亟待通过观念创新、模式创新、管理创新等经营战略，逐步形成专业化竞争优势，为客户提供更加全面的健康保障和健康管理服务。本文就我国专业健康险公司的经营困境和发展对策进行了较系统的整理和思考。
［关键词］专业健康险公司；商业健康险；经营困境；对策
新型农村合作医疗制度对农民健康影响的实证研究
吴联灿 申曙光
（中山大学岭南学院，广东 广州 510275）
［摘要］对新农合政策进行严格的效果评估，对于加深政策认识和实施制度改进至关重要。本文从新农合制度对农民健康影响的视角，采用覆盖全国5个省份的权威调研数据——中国健康和营养调查（China Health and Nutrition Survey,CHNS），同时充分考虑参合人群和未参合人群的异质性，采用倍差法和PSM法相结合的研究方法，对我国新农合制度的实施效果进行科学评估。结果表明，新农合制度对农民健康改善具有积极影响，但效率不高、影响有限。为提高新农合运行效率，应鼓励商业保险公司广泛参与新农合运作。
［关键词］新型农村合作医疗制度；农民健康；CHNS数据；倍差法；PSM
河北省被征地农民养老保险待遇调整探索
——以秦皇岛市为例
李佳 冯利民 陈世金
（河北科技师范学院财经学院，河北 秦皇岛 066004）
［摘要］被征地农民是我国工业化和城镇化发展过程中产生的一个特殊群体。近几年，河北省各地纷纷建立了被征地农民养老保险制度，维护了被征地农民的合法权益。但是如何调整被征地农民养老保险待遇，各地均没有比较成熟的方法。有的地方仅考虑预定利率单一因素调整，有的地方直接与最低生活保障相联系，调整方法存在着主观性和盲目性。本文介绍了被征地农民养老保险待遇的调整模型，模型中将地方经济发展因素、人口预期寿命因素、城镇居民收入的增长因素、个人基本生活支出因素、物价变动因素和基金平衡因素等六个方面作为影响待遇调整因子的因素，试图建立起科学的、适应经济发展水平和被征地农民基本生活的养老金待遇调整机制。最后，从秦皇岛市被征地养老保险制度近3年的数据实证分析了被征地养老保险待遇调整模型，与秦皇岛市被征地农民养老金待遇实际调整基本一致，为被征地农民养老保险制度的进一步完善奠定了理论基础。
［关键词］被征地农民；养老保险制度；待遇调整模型
保险公司客户信用管理问题研究
陈斌
（武汉大学经济与管理学院，湖北 武汉 430072）
［摘要］保险业的发展离不开信用的支撑，而目前我国保险业所面临的最大困难就是信用不足；本文结合我国保险业发展和保险信用现状，分析了保险公司客户信用管理存在的问题，指出保险客户信用缺失会阻碍保险业的发展，并提出了一系列改进措施，来强化客户信用管理，减少客户信用缺失给保险公司带来的风险。
［关键词］客户信用管理;信息不对称;信用缺失
保险资产错配风险及管理探析
刘妍芳
（首都经济贸易大学金融学院，北京 100070）
［摘要］我国保险投资经历了从无序到规范，从单一到多元的过程。近年来，随着我国保险投资渠道的逐渐扩宽，多元化投资框架已经初步形成。投资渠道的多元化在给保险公司带来收益的同时，也增大了保险公司的投资风险。目前我国保险公司资产和负债的不匹配，也就是资产错配风险对保险公司持续发展构成严重威胁。为促进我国保险业的健康发展，必须加强保险公司资产负债匹配管理。
［关键词］保险；资产错配风险；资产负债管理
企业年金投资的投资目标与资产配置
陈戈1 李冰清2
（1.中国国际金融有限公司，北京 100004；2.南开大学，天津 300071）
［摘要］近些年，我国企业年金的资产规模逐年快速增长，已经逐渐成为资本市场重要的机构投资者。但与此同时，很多企业年金的受托人与投资管理人对于企业年金的负债驱动投资属性并不甚了解，仍然采用传统的纯资产的方式来进行业绩基准设定与资产配置。本文结合企业年金的独特性，针对作为投资管理流程中核心部分的投资目标与业绩基准的设定与资产配置进行分析，并对我国企业年金的发展提出相应的建议。
［关键词］企业年金；负债驱动投资；业绩基准；资产配置
国际保险集团监管的经验和分析
刘冀广1 李敏2
（1.武汉大学经济与管理学院，湖北 武汉 430072;2.中国农业银行,北京 100005）
［摘要］在此次金融危机中，国际大型金融保险集团AIG引发的风险成为金融市场动荡加剧的重要因素之一。加强对AIG这类具有系统重要性大型金融保险集团的监管，已经成为世界各国金融监管当局的共识。本文旨在通过研究国际上保险集团监管模式和监管内容，以及目前我国保险集团监管的实践，并提出相关建议。
［关键词］保险集团;监管模式;监管内容
高校保险本科专业立体教育教学系统研究
叶安照
（广西财经学院，广西 南宁 530003）
［摘要］中国保险业快速发展急需大量新增人才资源，但高校保险专业本科教育教学尚不能有效适应和满足行业对新增人才数量和质量需求，因而急需进行教育教学系统性创新。基于四维目标、四维手段、四维资源的保险专业立体教育教学系统，是值得探讨和研究的一个选择。为此，论文对这一创新思维展开论述，并提出了实现该系统正常运行，提高人才培养质量，促进人才供求均衡的部分对策建议。
［关键词］保险专业；教育教学;立体教育系统
论台湾地区全民健康保险财务危机
——经验与教训之借鉴
朱铭来 龚贻生 吕岩
（南开大学经济学院，天津 300071）
［摘要］我国台湾地区全民健康保险制度自实施以来，采取广覆盖保障模式，提高了民众就医的公平性，获得了较高的评价。然而，全民健保多年来一直面临着严峻的财务难题，特别是2009年底财务危机已有累卵之势，当局不得不于2010年初再一次提高保险费率，并就缴费方式等作进一步制度改革。本文系统归纳总结了全民健保制度财务危机的状况及原因，并对全民健保融资模式完善机制及相关商业健康保险市场的发展做出深入分析。鉴人察己，以期对我国大陆地区医疗保障制度建设提出参考性建议。
［关键词］全民健保；财务危机；医疗费用
美国现金余额计划及其对我国的启示
陈志国 黄薇薇
（西南财经大学保险与社会保障研究中心，四川 成都 610072）
［摘要］混合型养老金计划是国际养老金计划发展的重要趋势，现金余额计划是美国养老金混合计划中发展较好、规模较大的一种私人养老金计划。该计划具有较低的养老金计划成本、资金筹措较具弹性、养老金给付享受政府担保、较好的激励机制、较强的透明度和携带性、为雇主和关键员工提供更高的福利保障、与其他计划搭配的计划组合效应等特定优势。美国2006年养老金保护法颁布实施后，该计划的年龄歧视、转换期的养老金蚀损、给付贴现则所导致的制度法律风险得以消除，使该计划具有较好的发展前景。美国现金余额计划对中国企业年金发展具有重要借鉴意义。
［关键词］现金余额计划；适应对象；优势分析；养老金保护法