2009年全国保险工作会议在京召开

    12月27日，2009年全国保险工作会议在京召开。中国保监会主席吴定富出席会议并作重要讲话，李克穆、魏迎宁、杨明生、周延礼、陈新权、赵杰兵、袁力、陈文辉等会领导出席会议。国务院派驻国有保险公司监事会主席魏礼江、中央开展深入学习实践科学发展观活动第20指导检查组副组长刘文杰出席会议。

    会议指出，2008年是保险业很不平凡的一年。在党中央国务院的正确领导下，保险业全面落实科学发展观，积极参与抗击突如其来的两场特大自然灾害，稳妥应对历史罕见国际金融危机的挑战，各项工作取得新的进展。一年来，保险业务较快增长，风险得到有效防范，功能作用逐步发挥，呈现出行业发展与服务大局相统一、保险监管与市场发展相促进的良好局面。

    今年以来，面对经济形势变化和宏观政策调整，保险业及时反应，总体上保持了较好的发展势头。截至11月底，全国实现保费收入9150.5亿元，同比增长42%，增幅较去年同期提高17.6个百分点。其中财产险保费收入2159.1亿元，同比增长17.5%；人身险保费收入6991.4亿元，同比增长51.8%。保险赔款和给付支出2675亿元，同比增长32.7%。保险机构根据形势变化，优化资产配置，化解投资运作风险，保险资产管理取得较好成效。截至11月底，银行存款和各类债券占比86%，股票和基金占比11.7%，全行业实现投资收益930多亿元。

    今年，保险业积极参与抗灾救灾。保险业分别为南方低温雨雪冰冻灾害和汶川地震灾害支付赔款55亿元和10亿元。全行业共向灾区捐款超过5亿元。美国次贷危机演变成国际金融危机后，保险业有效应对国际金融危机，保持保险市场稳定，较好地防范了国际金融风险向保险业的跨境传递，维护了保险市场的稳定健康运行。保险业不断拓展重点领域，服务经济社会发展全局。中央财政支持的政策性农业保险试点由6省区扩展到16省区和新疆生产建设兵团。截至11月底，农业保险实现保费收入105.4亿元，同比增长112%。其中种植业保险共承保农作物及林木5.1亿亩，参保农户6700万户次，能繁母猪保险共承保4300万头，参保农户1200万户次。种植业和养殖业保险赔款42.2亿元，受益农户1032万户次。积极开展农村小额人身保险试点。截至12月上旬，9个试点省市农村小额人身保险实现保费收入3111万元，为183万农民提供了保险保障。加强改善保险监管，不断提高监管的科学性和有效性。在保险机构、高管人员、产品以及偿付能力监管、公司治理监管等方面，出台一系列规章制度。规范保险市场秩序，加大行政处罚力度。加强保险市场调控，推动保险公司调整业务结构。完善偿付能力监管标准，调整投资型业务的资本要求，强化保险公司的资本约束。营造保险市场发展环境。深入落实科学发展观，学习实践活动取得阶段性成果。

    会议指出，实现2009年保险业又好又快发展的任务更加繁重。保险业发展要立足保险业进入新起点新阶段的客观实际，积极应对外部环境变化给保险业带来的挑战，敏锐把握我国经济社会发展大趋势，牢固树立忧患意识和责任意识，切实增强做好保险工作的前瞻性和主动性。要正确把握外部环境的复杂性和严峻性，深刻认识保险业面临的困难和挑战；要正确把握保险业处在新阶段的特征，使保险工作更加体现时代性和创造性；要正确把握保险业发展的客观规律，增强在新形势下做好保险工作的能力，要做到五个不动摇“坚持发展第一要务不动摇、坚持转变发展方式不动摇、坚持发挥保险的风险管理和保障功能不动摇、坚持保护保险消费者利益不动摇以及坚持建立现代保险企业制度的方向不动摇”。

    会议指出，全行业要把思想和行动统一到中央对当前国内外经济形势的分析判断上来，统一到科学发展观的要求上来，统一到保险业新起点新阶段的实际上来，变困难为动力，化挑战为机遇，继续推动保险业又好又快发展。2009年保险工作要全面贯彻党的十七大、十七届三中全会和中央经济工作会议精神，以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，深入贯彻落实科学发展观，坚持改革创新，积极防范和化解保险风险，加快结构调整和发展方式转变，着力服务经济社会全局，着力保护保险消费者利益，坚定信心，应对挑战，促进保险业平稳健康发展。
会议提出，保险业2009年一是要贯彻落实中央决策部署，更好地服务经济社会发展。加快发展“三农”保险，服务新农村。要扩大农业保险覆盖面，积极发展农村小额保险，加大三农保险创新力度，探索建立我国巨灾保险制度。大力发展责任保险，促进经济社会稳定运行。积极发展养老健康保险，服务社会保障体系建设。发挥资金融通功能，支持国家重点建设。二是要坚持防风险、调结构、稳增长，促进行业平稳健康发展。要切实抓好风险防范化解工作，制定和完善预警制度，防止风险传递，建立健全风险应急管理机制，及时进行信息披露。积极推动保险业结构调整，把握突出主业的调整原则，促进保险业务机构、销售渠道、资产管理结构调整。要加强保险市场调控，促进行业稳定增长。健全反映市场运行状况的指标体系，加强市场分析研究，完善市场调控手段和措施。推进保险改革开放，不断提高保险业竞争力。下大力气规范保险市场秩序，抓住市场重点，强化法人机构责任和高管人员责任。加强消费者教育，切实保护保险消费者利益。着力夯实保险业发展基础，加强法律制度、信息化、人才队伍、反腐倡廉和诚信体系建设。三是要坚持寓监管于服务之中，不断改进保险监管。全面推进分类监管，加强市场行为监管、保险资产监管，增强公司治理结构监管和内控监管的操作性和有效性，增强偿付能力监管的约束力，加强市场准入监管和监管基础工作。

    各保险公司、各保监局以及中国保险行业协会、中国保险学会和中国保险保障基金公司、部分保险中介公司的负责人参加了会议。各有关部委同志参加了会议。国内部分高校的有关专家学者也出席了会议。（中国保监会网站 2008-12-27）

                               吴定富： 2009年或是新世纪以来保险业发展最困难的一年

　　“保险业面临的真正考验可能在明年，甚至后年。”中国保监会主席吴定富在12月27日召开的全国保险工作会议上指出，当前保险业发展面临的总体形势是好的，但国际金融危机尚未见底，给保险业带来的冲击和影响可能会加深。此外，国内经济运行困难，也给保险业添加了挑战和不确定因素。

　　严防系统性风险

　　吴定富当天花了相当篇幅阐述国际金融危机的四大传染途径：跨境传递、信任危机传导、境外投资难度加大、国际分保压力加大。他提醒，当前，保险业要密切关注和重点警惕寿险退保风险、保险投资风险、偿付能力不足风险和新的利差损风险。

　　关于寿险退保风险，他强调，从产品看，寿险公司的退保风险主要在投资连结保险；从销售渠道看，银邮代理渠道退保相对较多；从可能导致退保增加的因素看，除受国际金融危机影响外，主要是销售误导以及产品收益低于消费者预期。

　　吴定富特别提及，要重点关注一些风险点较为突出的公司和地区，避免风险由点到面、由局部向行业蔓延，防止个别公司或地区的风险演变成行业系统性风险，防止个别不稳定因素演变成严重的群体性事件。

　　吴定富总结，2009年可能是新世纪以来保险业发展最为困难的一年，必须把风险防范工作放在突出位置，切实防范系统性风险。
　　吴定富强调，在当前形势下，有必要积极发展保障型保险产品。

　　前11月投资收益降67%

　　考虑目前国际国内的经济大势，吴定富提出保持保险业“平稳健康发展”的期望。他说，在满足资产负债配置需要的前提下，2009年将加强债券投资信用风险评估系统建设，合理配置政府债券、金融债券、企业债券和公司债券的比例；稳步推进保险机构以债权形式投资交通、通讯、资源等基础设施项目；稳妥开展保险资金投资金融企业和其他优质企业股权试点；研究投资经营性物业政策，择机投资与保险业务相关的医疗机构和养老实体；出台《保险公司股权管理办法》。

　　他进一步指出，将顺应市场变化，进一步调整保险资产配置，合理确定固定收益资产、权益资产和流动资产的比例；从源头上控制定价风险、利率风险和错配风险。

　　可查资料显示，由于资本市场动荡，今年险资实现投资收益较去年同期大幅下降。截至今年11月底，险资实现投资收益930多亿元，与达到历史最好水平的去年同期相比大幅下降66.7%；实现保费收入9150.5亿元，同比增长42％；保险赔款和给付支出2675亿元，同比增长32.7％。
　　具体资产配置方面，截至11月底，银行存款和各类债券占比86％，股票和基金占比11.7％。受益于去年的大牛市，保险资金投资收益达2791.7亿元，超过前五年总和，为历史最好水平。（东方早报 2008-12-29）

                             吴定富：稳妥开展保险资金投资企业股权试点
 
　　中国保监会主席吴定富在会上表示，2009年，保险业要稳妥开展保险资金投资金融企业和其他优质企业股权试点，支持产业调整和企业改革，择机投资与保险业务相关的医疗机构和养老实体。

　　吴定富指出，保险业要发挥资金融通功能，支持国家重点建设。除了开展保险资金投资金融企业和其他优质企业股权试点，择机投资医疗机构和养老实体外，2009年，保险业还要加强债券投资信用风险评估系统建设，合理配置政府债券、金融债券、企业债券和公司债券的比例，支持政府和企业融资。同时，要进一步健全风险控制机制，规范投资行为，稳步推进保险机构以债权形式投资交通、通讯、资源等基础设施项目，支持国家基础设施建设。另外，保险业还要做好灾后重建保险服务，支持受灾地区群众基本生活和公共服务基础设施的恢复重建。（证券时报 2008-12-29）

                             吴定富：保监会将严厉整顿保险行业不规范行为

　　中国保监会主席吴定富在会上对保险市场中的不规范方面进行了严厉批评，表示将下力气整顿，并且决不能反弹。
　　当前保险市场体系初步形成，但存在一些不规范的问题。一批新的保险机构相继设立，一些新的保险业务从无到有，保险中介市场、再保险市场稳步发展，保险资金运用渠道逐步拓宽，资产管理能力不断提高，初步形成了多种组织形式、多种所有制形式并存，功能相对完善、分工比较合理的保险市场体系。

吴定富指出，在保险市场体系运行中，还存在一些矛盾和问题。保险机构依法合规经营的意识不强，恶性竞争时有出现，一些保险机构市场竞争手段单一，不是通过创新产品、改进服务等方式赢得市场，而是采取不正当交易。结构性矛盾较为突出。从财产险看，过于依赖车险和传统企财险业务，一些非车险业务发展相对缓慢，经济社会发展迫切需要的一些风险保障型产品不能得到很好满足。从人身险看，偏重投资型产品发展，轻保障型产品发展，虽然业务规模大幅增加，但企业内涵价值没有得到相应提高。

　　吴定富指出，保险市场主体快速发展，但竞争力有待增强。与现代企业制度的要求相比，保险公司的竞争能力还存在较大差距。经营管理薄弱。有些公司的治理结构还不完善，董事会制度、股东行为、决策程序方面的问题还比较突出，完备的风险管控机制和科学的经营决策机制还没有建立起来。部分公司内控制度体系还不健全，总公司不能对基层分支机构实施有效管控，公司分支机构和业务人员的市场行为还不能从机制制度上得到很好约束。制度的执行力不强，一些法规制度和政策措施不落实，有令不行、有禁不止的现象时有发生。发展效益不高。

　　他还表示，一些公司过多地依靠设机构、铺摊子，通过高成本、高投入、高消耗谋求外延式扩张，盈利能力不强。一些公司的经营效益过多地依靠投资，承保业务没有盈利。创新能力不强。创新机制不完善，创新人才缺乏，在重点领域、关键环节、核心技术方面的创新少。突出表现在产品创新不够，保险产品从国外引进的多，针对我国实际需求自主开发的少，产品数量多，适销对路的少，同质化现象严重。

　　吴定富指出，保险服务能力逐步提高，但不适应。服务广度的差距，突出表现为覆盖面不宽，现有的很多业务领域投保率不高，人民群众迫切需要的一些产品和服务还不能提供。服务深度的差距，主要是保险保障仍处于比较低的层次，难以为被保险人提供全方位的增值服务。服务质量的差距，销售误导和理赔难等问题没有得到很好地解决，诚信建设的任务还比较艰巨。
（上海证券报  2008-12-29）

                             吴定富：保险结构调整2009年将出台系列政策

    中国保监会主席吴定富在2009年全保会上指出，要以结构调整促进发展方式的转变，抓住发展保障型业务、服务民生这条主线，在调整转变中形成新的竞争优势。同时要运用保险市场调控手段，引导行业积极转变发展方式，促进平稳增长。

　　他提醒，企业要对2009年出台系列调整保险结构，转变发展方式的政策有所准备。

　　吴定富要求，加快结构调整，按照突出主业的原则，促进保险业务结构调整。以消费者需求为导向，开发更多内涵价值较高的保障型产品和期交产品，注重发展长期型业务，增强保险保障功能。根据公司资产负债匹配、投资收益、风险控制等情况，合理确定投资型产品发展规模。制定保障型产品的鼓励政策，推动保障型产品发展。建立健全投连和万能产品销售资格和销售行为管理制度，引导公司加大力度发展长期业务、期交业务。修订新型产品准入标准，引导公司在产品设计中更加注重产品保障功能。

　　另外，他表示，要促进销售渠道调整。合理利用和配置销售渠道资源，根据公司发展和市场实际，充分发挥个人代理、团险、银邮等不同销售渠道的优势，改变过分依赖某一类销售渠道的状况，逐步形成不同渠道相互补充、共同发展的格局。

　　对于资产管理结构调整，他强调要顺应市场变化，进一步调整保险资产配置，合理确定固定收益资产、权益资产和流动资产的比例。以产品为基础，构建投资组合，建立保险产品设计、销售和投资的协调机制，切实加强资产负债匹配管理，从源头上控制定价风险、利率风险和错配风险。

　　吴定富指出，在当前经济金融形势变化的情况下，必须在充分发挥市场配置资源基础性作用的同时，发挥监管的导向作用，综合运用多种手段，进一步完善保险市场调控机制。一是健全反映市场运行状况的指标体系。保险市场的起落会通过一些指标先行反映出来。要加强统计信息工作，抓住关键指标，建立起高效快速的信息采集渠道。二是加强对市场的分析研究。结合经济金融形势变化和宏观调控政策，根据市场运行指标的变化，定期分析保险市场运行情况，掌握市场运行特点，科学预测市场发展趋势，及时发现存在的问题。三是完善市场调控手段和措施。针对市场分析中发现的苗头性问题，利用精算制度、产品准入、投资渠道、窗口指导等手段和方式，制定相应政策措施，引导市场平稳健康发展。（上海证券报  2008-12-29）

                              吴定富三招应对当前保险业发展困局

    中国保监会主席吴定富日前在全国保险监管工作会议上，把脉当前保险业发展现状，为保险业应对国际金融危机的冲击和国内经济下行带来的挑战开出三帖“药方”。

　　“药方”之一，防范系统性风险。吴定富说，当前国际金融危机还在蔓延，保险监管部门必须居安思危，切实把防范市场风险特别是系统性风险作为当前保险监管工作的首要任务，尤其要高度警惕和特别关注保险风险的传递。

　　吴定富指出，要防范境外风险向我国保险业传递。要避免风险由点到面、由局部向行业蔓延，防止个别风险演变成行业系统性风险。
　　具体包括：要防范不同风险之间相互传递，督促保险公司建立全面风险管理体系。要防范不同公司、不同地区之间的风险传递，要建立健全保险市场风险监测体系，建立跟踪报告制度。要防范金融行业风险向保险业传递，加强与央行及其他金融监管部门之间的沟通。

　　“药方”之二，要增强保险业的信心，而当前提振信心最直接、最有效的途径就是切实规范保险市场秩序。

　　据介绍，保监会2009年从产险、寿险和中介重点业务领域入手，坚决打击欺诈、误导等破坏市场信心的违法违规行为。财产险方面，以规范车险市场为重点，坚决打击产险市场违法违规行为。人身险方面，以治理销售误导为重点，严肃处理查实的销售误导行为。对存在销售误导和账外支付手续费等违规问题的公司，要停止其部分业务，同时追究上级机构的管理责任。建立产寿险监管、中介监管联动协调的查处机制。
　　“药方”之三，2009年保险业发展契机继续放在“三农”保险方面，突出发展农村小额保险。

　　目前，农村小额保险已经成为各家保险公司新业务重点拓展领域。

　　吴定富说，要加快发展“三农”保险，服务新农村建设。其中包括，总结推广农村小额保险试点经验，有针对性地开发保障适度、保费低廉、条款简单的小额保险产品，增强农民抵御意外伤害、疾病等风险的能力。结合农村土地经营权流转制度改革，以及农村医疗、养老保障体系建设。（上海证券报  2008-12-30）