中医针灸治疗关节等疼痛被纳入德国医疗保险

　　德国卫生部日前决定，批准采用中医针灸治疗慢性腰脊椎和膝部关节等疼痛的医疗费可以从医疗保险中支出。
　　此项建议由德国医生和医疗保险联邦共同委员会向卫生部提出。德国法定医疗保险承担费用的范围由该委员会确定，该机构此前就针灸医疗效果进行了多年研究和测定，结论是针灸在治疗慢性腰脊椎和膝部疼痛方面比目前普遍采用的药物治疗效果明显，但它在治疗头痛、偏头痛方面的效果目前尚未得到最后确认，卫生部责成该委员会继续对此研究。
　　此前除一些私人医疗保险公司以较贵的附加保险认可针灸治疗外，一般针灸治疗费用均由患者自己承担。卫生部此项决定表明，中医针灸治疗正逐步得到德国官方卫生医疗机构的认可，将推动更多人接受针灸治疗。（光明日报2006-07-06）

                             韩国产险业与信用卡公司就费用问题展开辩论

　　为减少损失，韩国产险业开始呼吁各信用卡公司降低用信用卡支付车险所收取的费用，这在双方间引发了新一轮辩论。
　　韩国产险协会一官员表示：“各产险公司的领导已就该问题达成一致意见，但尚未决定什么时候采取行动。”削减向各产险公司收取的信用卡费用是协会2006年的头等大事。
　　该协会透露，韩国12家产险公司在截至今年3月31日的财政年度中通过信用卡结算的车险保费为4.69万亿韩元，其中约有2.7%（12.7亿韩元）用于支付信用卡手续费。这些公司在这一年中（截至今年3月）用于支付信用卡费用约占他们营业损失总额的20%。
　　协会表示，信用卡费用对各产险公司的影响要高于其他产业。保险业的信用卡费用率在3.24%—3.60%之间，而对加油站和汽车公司应用的费用率则分别为1.52%和2.45%。
　　在过去几年中，韩国各产险公司的车险市场业务条件已在恶化。2005年，韩国产险业的营业损失达6577亿韩元，为1993年以来的最高。为扭转各车险公司的这种不利局面，韩国政府计划在明年开始对车险放松监管。（中国保险报2006-07-07）

                                       安盛变革商业销售网络

　　为能实现全球目标——成为消费者与发售商最青睐的保险公司，安盛保险公司7月6日宣布对其销售网络进行变革。
    作为安盛2012年前的目标之一，安盛保险公司正着眼于通过改善并加强其经纪分支网络和商业直保公司AXA Solutions的内部流程，在客户服务的实践中进一步提高效率、改善服务。此举的结果是精简掉约200个职位。安盛保险公司将采用新的与经纪商的合作方式，此方式已在其伊普斯维奇（Ipswich）分公司的应用中得到成功发展。（中国保险报2006-07-11）

                                   美国会计提案可能影响保险公司收入

　　日前，美国财务会计准则委员会（FASB）正对各项制度进行挖掘，这可能使保险公司更难顺利实现收入。但美国保险监管官员所担心的是，这些制度可能强制性地使各保险公司接受更大的变化，包括对资金要求的增长。
　　多名会计师和保险监管官员表示，该委员会近日发布的意见征求文件可能改变保险公司通报收入、亏损储备金的方式，甚至连付税方式也会发生改变，这激怒了总量5万亿美元的美国保险业。该意见征求的截止日为8月24日，到时，该委员会的7名委员将必定对是否变革现有制度做出决策。
    会计师们指出，这些提案可能会对通过再保险限制风险的保险公司引发一系列的新问题，但美国各保险集团并不热衷于这些提案。（中国保险报2006-07-11）
 
                                     印度保险业再次因大雨头痛

　　由于近日孟买水灾严重，印度保险业眼前再次浮现出去年令人不安的记忆，毕竟印度保险业还在忙于为去年的倾盆大雨造成的损失（1.5万辆汽车和3万辆自行车）进行理赔。
　　多家保险公司表示，虽然一些理赔已在缓慢进行，但他们预计，近日大雨所带来的全部损失将在短期内知悉。在去年遭受惨重损失的保险公司都在密切地关注局势的变化。一保险公司高层表示：“我们期望机动车以及户主在近日进行理赔登记，一旦确定了损失的总额，我们才能制订出理赔处理方案。”（中国保险报2006-07-11）

                                      韩国抵押保险产品将售

　　据韩国金融监督院7月7日透露，韩国各保险公司有望在今年下半年出售抵押保险产品，这将使得投保人能够得到大额房屋贷款，而不再受制于当前的规定限制。
    目前，韩国个人不能在指定金融机构之外得到超过他们房屋价值60%的抵押贷款，且得到抵押服务的家庭为房屋面积3.3平方米或更小的家庭。（中国保险报2006-07-12）

                                   耆卫拟提高27万张保单给付

    南非最大人寿健康保险公司耆卫保险公司日前宣布将向27万张保单增加1.7亿兰特给付。
此次给付提高适用于在1999年1月至2001年10月投保该公司的家庭葬礼保险计划的投保人。（中国保险报 2006-07-12）

                              2005年全球保险业实现保费收入34260亿美元

     瑞士再保险公司7月12日在总部苏黎世发布《2005年全球保险形势》报告。报告显示，2005年全球保险业实现保费收入34260亿美元。
    这份报告是瑞士再保险公司对全球145个国家和地区的保险市场进行研究分析后完成的。 报告说，去年全球寿险业务实现保费收入19740亿美元，比2004年增长3.9％；非寿险业务保费收入为14520亿美元，仅比上一年增长0.6％。
    报告还显示，去年发达国家人均保费占人均国内生产总值的9％。在发展中地区，中东和中亚的人均保费仅占人均国内生产总值的1.4％，东亚和南亚地区这一比例为5％。（证券时报2006-7-14）

                                    波PZU保险公司总裁被解职

　　Cezary Stypulkowski从2003年开始担任波兰PZU保险公司总裁，日前，波财政部宣布他被解职，PZU保险公司总裁职位由前财政部副国务秘书Cezary Mech担任。
（驻波兰经商参处 2006-07-14）

                               美国国家农场保险公司计划再次提高保费

　　由于各项保险成本高出最初预算，美国国家农场保险公司正计划变更先前的提高费率的要求。如果再次提高保费的申请得到批准，新的保费标准将于8月15日生效。
　　今年5月，该公司要求监管机构允许公司将保费平均提高约70%，当时的理由是再保险的成本高于往-水平。 （中国保险报2006-07-14）
泰国保险市场现况
    20世纪90年代初期，泰国为了发展国家经济，使自己成为一个新的区域金融中心，便开始积极引进外资，一时股票大涨，而泰国农民更大量出售农地，以此资金加入工商企业活动，于是出口大增，国家经济顿时繁荣起来。泰国政府更于1997年7月2日宣布放弃固定汇率政策，改采流动汇率，外资流入更为活络。由于资金过度膨胀，多数对外之举债，非但未投入增进附加价值之生产行业，反而投入投机事业，国家整体收益不但不稳，且逐渐下滑，外资因此开始紧缩，致使国内资金呈现严重短缺，工商企业相继倒闭，引起金融风暴，并波及亚洲其它国家。
    在此金融风暴时期，泰国经济极为萧条，保险业为其一环，亦受到波及。金融风暴之前，即1992年至1996年间，产险之保险费平均每年成长约25%，但1997年却开始负成长达5.8%；1998更为严重，负成长高到15.9%；1999年，虽缓和下来，但还是负成长5.4%，及至2000年，金融风暴渐缓，经济开始起色，保险费则成长6.2%，2001年因为政府提出保险之“五年策略计划”（Five Year Strategic Plan），努力改善保险环境，其后三年保险费大幅成长，分别为12.9%，13.9%与13.6%。
    因此，泰国近代保险发展可为三个时期，1990年至1996年为繁荣时期，1997年至1999年为衰退与萧条时期，2000年起为复苏时期。泰国政府为了促使繁荣时期能早日再现，更于最近（2006年初）推出“保险总计划”（The Insurance Master Plan）。前述之“五年策略计划”订有五大目标，应于计划期限内达成，即1. 促使保险业在竞争中稳定成长；    2. 提升一般大众对保险之认知；3. 改善保险局之监管功能；4. 发展电子信息管理能力；5. 更新保险监管架构。该“五年策略计划”已近完成，对其绩效各有不同评价，惟就2004年保险费持续成长10%，2005年成长12%，2006年估计也将成长13%而言，其政府与业者均应感满意才是。
    今日之保险总计划，所订之期间为2006年至2011年（2006年与“五年策略计划”最后一年重叠），分为两个实施阶段：
    1. 第一阶段 – 自2006年至2008年，其重点在健全保险业之资本。保险局拟在此阶段将产险公司之资本额由30m泰铢（US$0.77m）提高10倍至300m泰铢（US$7.70m），寿险公司之资本额由50m泰铢（US$1.28m）提高10倍至500m泰铢（US$12.80m）；同时采用RBC制度以决定公司资本是否适足。
    2. 第二阶段 – 自2009年至2011年，其重点在提高保险深度。预计在此阶段完成时，产物保险之保险深度达2.32%，人寿保险达3.38%，合计为5.70%。
泰国之保险业虽已复苏，但因仍然存有下列问题，想要达到繁荣阶段，还需一番努力，这也是泰国政府要推出保险总计划之缘由：
    1. 保险公司过多 – 金融风暴初期，产寿险总共有100余家公司；至2001年，因倒闭或合并，仅剩产险81家，寿险27家；2002年再减为，产险77家，寿险25家；2003年产、寿险公司各增加1家，其后就少有增减。另外，市场业务又相当集中，前五大产险公司业务量合计占市场总业务量之40%，其它公司之市占率都小于3%，甚至未达1%；前五大寿险公司业务量合计占市场总业务量之93%，其中美国之AIA分公司更高达50%以上，其余公司业务量合计只占7%；由此可见，大部分公司之规模都相当小，竞争能力差，财务能力弱，对市场之成长几无助力，除非増资，将来势必面临合并，否则极有可能会退出市场。
    2. 市场资本缺乏 – 2004年产险公司总资本额为44.6bn泰铢（US$1.14bn），产险公司总资本额为71.8bn泰铢（US$1.84bn），市场总资本额极小。2003年78家产险公司中，有27家为国外公司之分公司，或是与外国合资之公司；26家寿险公司中，有15家为国外公司之分公司，或是与外国合资之公司。可见外资在泰国保险市场活动占有极重要地位。
但根据泰国之规定，除外国公司分公司外，外资在合资公司之股份最高仅能占25%，此限额将来必需快步放宽，否则仅靠国内资本之增加，在可预见之期间内，其保险市场恐不易继续有较大幅度之成长。
    3. 保险技术不足 -- 泰国之大学虽有保险课程，但国内却缺乏训练专业人员之组织或机构，保险业务经营技术因此欠缺，尤以再保险之核保方面为然。
金融风暴之前，因为泰国保险市场都是向外资公司学习保险知识与经营技术，或直接进用其人员，已有学习之经验与模式，故放宽外资进入其市场，必能更快速取得外资所带来之市场最新保险技术。
    4. 法令监管不彰 – 由于电子信息作业在其市场尚未充分完备，公司与市场业务信息之管理，自无法落实，监管当然不会完善。另外公司治理，内控制度，与法律遵循等观念与能力都仅处于萌芽阶段，监管机关即令有其法令，亦难确实执行。
    此等市场问题也就是保险总计划所必需面对之课题，非一朝一夕得以解决，其中又以市场资本之欠缺最为棘手。泰国在金融风暴时已学到教训，知道外资过度涌入会有泡沫经济危机，所以对开放外资之构想就相当保守，初步规划在十年内，每一公司之外资比重最高仅以公司资本额之50%为限，需等到2020年，才会配合其进入WTO时之约定，对外资之进入完全不加限制。此计划构想仍偏重安全考量，但对照泰国保险市场之近况，似又显得缓不济急：
    1. 2004年泰国市场签单总保费为产险79.3bn泰铢（US$2.04bn），寿险为151.3bn泰铢（US$3.89bn），可见市场整体业务量甚小，在本地资本无法继续投入，加上对外资之投入有相当限制情况下，公司规模想要扩大并不容易，因此欲将现今产险之1.58%深度，与寿险之1.94%深度，在2011年，分别提高为2.32%与3.38%，似乎有些困难。
    2. 1997年至2002年产险各险合计平均赔款率为58.20%，费用率38.65，综合率96.85%，几无核保利润，唯有利用外资所带来之保险技术，提高业务经营效率，降低核保成本，公司始能获致合理利润，但如外资投入限制仍多，成本降低之成效将不可能太大。
    3. 减资2002年泰国经济成长4.5%，2003年提高到7.0%，2004年为7.1%，2005年，由于受到石油价格上涨、印度洋海啸损害以及市场利率波动之影响，又剧降为4.7%，2006年估计亦仅能维持4.7%，可见近年泰国经济成长不甚稳定，且相较于保险开发中国家持续在8%以上者，显属偏低。此时，纵有大量的保险资本投入，亦无法发挥其效率，该资本最后必将退出，此时，是否对外资设限，以及限制之大小，已无多大意义。
    今日泰国保险业正处于左右两难之境地，政府一方面希望大量引进外资，以加速保险业之发展，另一方面又害怕过量之外资投入，会导致保险业成长泡沫化。但在外资进入设限情况下，国内公司将无法达到适当经营规模，也将无法有效率地继续营业，所以，政府只得采取加快脚步却不急奔之方式来开放市场，由此可见，泰国之保险市场在短期内虽有改善，然不致于有太大变化。
    另外，从外国投资者之角度来看，投资泰国保险市场是一个机会，毕竟该市场现在正在改革，但同时也存在不少风险，因为该国国内经济状况尚未臻稳定，欲在此投资保险事业，除需要了解其保险市场外，更需要随时注意该国之总体经济情况。
（中央再保资讯2006-07-14）
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