新华人寿推出金包银一号两全保险万能寿险
 
    “金包银一号两全保险（万能型）”是新华人寿保险公司新推出的一款理财型银行代理保险产品，具有双重结算利息、两倍意外保障、收益不错风险小的特点。通过全新的资金运作模式实现保底稳健增值与分享股市收益的有效结合。
    通过这个产品，新华保险的专家理财团队在收益与风险、资本市场与债券市场之间有预见性地将资金进行提前转换，使客户能稳健享受保底受益，同时平滑获得资本收益。该产品采用双重结算计息，包括月度结算利息和终了结算利息，体现了更透明、更公平的利益分配格局，不仅将当期已实现的收益向客户派发，同时将保险公司的浮盈以终了结算利息的形式向客户增发。
（北方网 2007-12-07）
 
                                  “险”各有命 个性化保险为何冷热不均？
 
    假设某一健康体检机构在为体检者进行癌症检查中，按正常程序应该发现受检查者已患有癌症，但因为其失误或过失未能发现，体检者提出赔偿要求时，损失将由保险公司承担。近日，首款体检机构癌症责任险在沪面世，体检者与体检机构的纠纷，将可以由保险公司代劳。
　　如今，类似这样的个性化保险，已成为保险市场一道独特的风景，还有更多可能令消费者一下子想不到的保险。
　　特色各异
　　雇员忠诚险、高尔夫一杆入洞险、记者险、宠物第三者责任险、绑架险、老人险、婚庆险……各种个性化的保险不胜枚举。可以说，“只有想不到，没有保不到”。只是这些保险看上去有些怪。
　　以往人们对保险的认识是发生了不幸或者麻烦，保险来帮助化解，可是高尔夫一杆入洞险就颠覆了这一传统。因为，这款保险是奖励性质的，也就是说是运气好的人才能得到“理赔”，而不是倒了霉的人。
　　随着经济的发展，高尔夫这项贵族运动在国内也有了大批爱好者，而打高尔夫最令人兴奋的，莫过于一杆入洞，而且这个几率微乎其微。因此，在“高尔夫球员综合保险”中，保险责任就包括了一杆进洞的费用。
　　而家政险也是三年前面世的一款特殊保险。现在人们的生活越来越忙碌，需要请保姆或者钟点工的家庭也越来越多。而他们在工作时，危险也是不小的，如要爬高爬低擦窗户、使用一些可能他们并不熟悉的电器等等。投保了家政险后，如果保姆或钟点工在干活时发生意外，那么雇主就不用为医疗费等头疼了。
　　记者险也是十分“应景”的一款“怪”保险。自从在有关部门公布的十大高危行业中位列“探花”之后，记者人身意外伤害团体险便应运而生。近年来，记者在采访时遭人殴打或由于天气等原因发生意外的报道，引发了保险公司的商机。虽然说白了就是一款雇主责任险，不过因为细化到记者，还是吸引了人们的目光。
　　“险”各有命
　　同为个性化保险，有的成了市场的宠儿，虽是个小险种，却也卖得热热闹闹；有的却门庭冷落车马稀，甚至推出几年都鲜有问津。为何冷热不均宠辱不一？总体说来，个性化保险的自身功夫好坏是关键，倘若自身还欠火候，前途好的少，落寞的多。
　　家政险便是少有的受宠险种。自从推出后，劳动保障热线最多一天要接100多个咨询电话。“银发无忧”老人险也是比较受欢迎的险种，自2005年推出到今年8月，沪上已有近50万人次的老人投保了该险种。
　　记者险、雇员忠诚险的命运就没那么好了。在一些城市，记者险甚至推出两年都无人问津。而雇员忠诚险也是雷声大、雨点小，在各地保险市场普遍遭遇冷脸。婚庆险的遭遇也不理想，据沪上一家财险公司介绍，推出一年，仅销售了300多份。
    综观这些“待遇”截然相反的保险，“命好”的保险一般都具有保费低、投保灵活、理赔方便等特点。家政险的保费为30元/年，“银发无忧”仅20元/年。而且，投保了家政险，在保险期间内如果雇主更换了保姆，也不需要重新投保，只要打电话更改被保险人姓名即可。
　　而有的“命比纸薄”的个性化险种，大多投保程序繁琐，理赔时责任难以界定。比如记者险作为一款团体险，在投保时有诸多约束。少于8人的团体若要投保必须是所有人员投保，多于8人的团队，投保人数也不能低于总人数的75%。由于职业的特殊性，记者没有固定的工作时间，因此理赔时“工作期间”就难以界定。
　　“内力”不够
　　保险产品推出后不受欢迎，保险公司往往推诿说是人们的保险意识不够。如雇员忠诚险没人理睬，就被归结为员工认为企业投保了这一保险是对自己的不信任。这固然是一个原因，但是为何员工认为这个保险多余、企业为何不愿投保？最主要恐怕还是产品本身存在不足。
　　某民营企业老总表示，雇员忠诚险太麻烦。本来投保是为了在与员工发生有关纠纷时能够减少麻烦与损失的，没想到投保后却给自己增加麻烦。因为投保时多项指标需要自己评估，最重要的商业机密也不在保险责任范围内。而且，投保了这一保险也不能保证员工的忠诚度会上升。
　　渠道也是个性化保险发展缓慢的一个因素。普通寿险、财险渠道众多，个人营销员、银行代销、电话营销、中介等渠道都已得到了较好的发展。但是，个性化险种还没有发掘出一条有效的销售渠道。
    婚庆责任险问世后，曾试图与婚庆行业协会达成合作，与婚庆公司签订合作协议。但是目前婚庆行业规模较大的企业几乎没有，大多是私人开办的小公司。行业的分散性使得推广的成本高、效率低。一年后，婚庆责任险转变为信用保险，投保人和被保险人摇身一变成了新人自己，而投保渠道也改为以直接投保为主，但是效果依然不明显。业务量小，不可能有大量投入去宣传。
（解放日报  2007-12-05）
 
                                    险商频出救市举动 挽救分红险“颓势”
 
　  据悉，为挽救分红险销售“颓势”，平安人寿对其60多款具有分红功能的保险产品，推出生存金累积生息服务。上半年资本市场向好，保险产品受到很大的打击，分红型保险出现大规模退保，但近期股市出现震荡，保险公司推出派发红利和累积生息的举措，意在“挽救”分红险市场。
　　分红险：总收益保本但不固定
　　单从投资收益来讲，分红险总收益保本但不固定，是在给保户一定保底收益的基础上，通过分红功能来实现浮动收益的功能，使整体收益水平与相应的存款利率水平相适应。
　　分红险在投资收益上设有最低的保证利率，但是，我国规定寿险保单的预定利率不超过年复利的2.5％，保底的收益难超定期存款。
　　因此，分红险在收益上最大的吸引力，在于其每年的红利，而每年的红利则是根据分红保险业务的实际经营情况而定，也就是根据保险资金的投资收益率而定。由于股市火爆，今年1至10月，保险资金平均收益率10.87％，其余年份多在3%~4%之间。
　　险商频出救市举动 挽留老客户
　　据了解，客户只需将生存金留存于平安，即可享受平安提供的生存金累积生息。
　　一家合资保险公司团险部负责人称，很多老公司背负着分红险到期和退保给付的包袱。如何挽留老客户，吸引新客户成为包括国寿、平安、泰康、新华等寿险公司面临的难题，而在上半年，就遭遇了投保人将分红险退保入市的困境。
　　无论是特殊红利还是累积生息，都是保险商救市的信号，在今年保险公司投资收益大增的情况，再也无法用不透明来掩盖给予投保人的分红额度，要想留住客户，就应该将保费资金投资获得收益返还一部分给客户。
　　寿险利率暂不提 分红险需增加透明度
　　保监会新闻发言人袁力近日表示，由于各方意见没有达成一致，寿险预定利率2.5%仍然不会上调。据了解，尽管老的寿险公司由于给付到期和退保压力面临分红险难销的局面，但这些公司恰恰极力反对提高寿险预定利率的。在他们看来，宁愿采取其它办法“补救”，也不宜提高寿险利率。否则，更多的中小保险公司进入市场，市场面临分割。
　　相关人士称，分红险对保险公司贡献很大。按照保监会规定，保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不应低于当年可分配盈余的70％。保险公司卖出一份分红险，可以与客户对三差收益三七开分，而卖出一份投连险，保险公司只能赚取一些基本费用，无法分享投资收益。
    股市持续震荡给代理人带来了重推分红险的良机。中国人寿一位销售经理称，若股市震荡再持续三五个月，分红险销售将会有好转。但一些分红险持有人表示，保险公司的特殊分红也好，累计生息也好，最重要的还是增加分红险分红透明度，如定期公布或以年终报告的形式告知客户分红险年度费差益（损）、死差益（损）和利差益（损）。对于投保人来讲，更希望确保分红能够及时告知，而不是“犹抱琵琶半遮面”。
（每日经济新闻  2007-12-13）

                                 借道外资银行 险商开拓抵押贷款保险
 
 　日前，几家新兴财险公司开始借助与外资银行的亲缘关系，签署业务合作协议，开拓资产抵押贷款保险市场。
　　民安保险上海分公司一位负责人称，该公司已和新加坡星展银行以及香港恒生银行两家外资法人银行签署了业务合作协议，给外资银行客户提供资产抵押贷款的风险保障，和星展银行的合作还签署了排他性协议。据介绍，由于新进入的财险公司无论是在渠道、网点还是人力方面都无法和大型中资财险比拼，因此除了销售传统的车险、家财险、企财险等产品，走差异化的销售渠道和开发新产品成为其开拓市场的法宝。
　　据了解，同样来自香港的中银财险，则借助中国银行的渠道销售信用保险、责任保险等险种。该公司相关负责人称，由于银行和寿险公司合作的比较多，内地大型财险公司则都是产寿险联动，新成立的财产险公司和银行合作的领域又不广，所以只能独辟蹊径来拓展销售渠道。
　　据悉，银行推出的固定资产抵押贷款保险并不是新的险种，中国人保、平安财险都有相关的产品，但都和中资银行合作，美亚财险中小企业部此前也和外资银行联手，向企业客户推出此类保险。市场人士表示，对于这样的保险，银行如果和几家同时签合作协议的话，仍然有优先选择权，对于合作关系好的保险公司会优先向客户推荐。
（每日经济新闻   2007-12-13）