体育保险：抗风险还是摆噱头？
 
　　随着北京奥运会的临近，体育保险业务成为险企争相抢夺的“香饽饽”。
　　9月10日，2007年女足世界杯在上海拉开帷幕。对于所有球迷而言，这是四年一次的足球盛宴；而在大部分保险商看来，承保这样一场大型体育赛事无疑是名利双收的好机会。
　　对此，有业内人士分析指出，我国体育保险市场潜力非常巨大，但目前保险公司参与体育赛事仍以赞助的形式为主，“商业保险抵抗风险的作用并不明显，一些公司大有摆噱头、造势之嫌”。
　　赞助只是摆噱头？
　　“赞助体育赛事虽然提升了保险公司的知名度，但是却严重阻碍了体育保险的发展。”中体保险经纪有限公司有关负责人罗阳表示。
　　中体保险经纪是国内首家专业从事体育保险的经纪公司，也是目前国内惟一从事体育风险管理的专业机构。对于保险公司频频以赞助形式开展体育保险业务，罗阳坦言“非常反感”。
　　罗阳表示，一些保险公司通过与大型体育赛事主办方签订赞助协议，可能提升了公司的知名度，但对于体育保险的发展没有任何帮助，“尤其是，一些公司在赞助协议中提供的保险，往往将运动伤害归为出外责任，无法起到商业保险分散风险的作用”。
　　此外，中国保监会网站的数据显示，在保监会正式报备的体育保险产品只有4个，包括游泳场馆公众责任保险、滑雪运动人身意外伤害保险和滑雪场公众责任保险、跆拳道人身意外伤害保险和道馆公众责任险、登山户外运动人身意外伤害保险。
“目前，大部分保险公司在赞助一项体育赛事时，所提供的人身意外险只是普通人身意外险的延伸，并非专业的体育险种。”罗阳表示，这也给体育风险控制以及保险理赔带来不少影响。
　　市场潜力有多大？
　　不可否认，随着2008年北京奥运会的临近，以及越来越多的国际性大型体育赛事选择在中国举办，体育保险业务也成为了保险公司争相抢夺的“香饽饽”。
　　据国家体育总局的不完全统计，目前我国有60多万运动场馆，每年将近600场纳入国家体育总局计划的大型体育赛事要在各地举行，有3亿多人经常参与体育活动，各层次的专业运动员达5万多人。
　　对此，保险专家表示，我国是一个体育大国，也是一个竞技强国，“体育保险是一个巨大的潜在市场”。以北京奥运会为例，2800亿元的投资计划所形成的巨大保险市场，对所有保险公司而言都极具吸引力。
　　按照北京奥运整体规划，第一阶段是准备工作。在北京奥运会的准备阶段，所有为奥运会建设的重大基础设施项目都需要投保建筑安装工程险。在工程完工后，建筑物还需要投保财产险。第二个阶段是奥运会的比赛期间，保险规模也是异常庞大。
　　据了解，历届奥运会举办期间的总保费都极为可观，比如1996年亚特兰大奥运会总保险费为3000万美元；2004年雅典奥运会支付的保险费也达到了3000万美元。
此外，女足世界杯、特奥会、F1方程式大奖赛等国际体育赛事登陆中国，也给中国体育保险业务的发展带来巨大机遇。
（国际金融报  2007-09-12）
 
                                      中外资保险：初级竞争走向深度合作
 
　　种种迹象表明，随着中国保险市场的变化，本是同台竞技的中外资保险将由初级竞争走向深度合作。
　　日前，普华永道一份名为《外资保险公司在中国》的调查报告中介绍，他们调查了24家总部设在中国境外的保险公司，包括海康人寿、美国友邦、中德安联等16家寿险公司和中银保险、法国安盟、苏黎世保险等8家财险公司。所有访问于5月、6月在北京、成都、大连、上海、天津进行，访问了24位外资保险公司首席执行官和高级主管，代表了现在活跃于中国市场的40多家外资保险公司。
　　据了解，尽管目前外资保险在中国保险市场所占份额还不足5％，但是对于中国保险市场的未来前景，大多数接受调查的公司均表示乐观，它们预计，中国保险市场上外资公司的占有率到2010年将达到10％，还有几家被调查公司表示占有率可能超过20％。
　　对于外资保险的乐观估计，已有媒体抛出合资保险难撼本土保险公司的观点。不过，事实应该是正在遭遇着前所未有挑战的国内大型保险公司将和外资保险公司一起开拓中国巨大的保险市场，竞争固然存在，但是更多的将是合作。这一点可以从中国保监会主席助理、新闻发言人袁力在二季度新闻发布会上的一段发言中得以佐证。
　　袁力指出，如果中外资对比起来，近几年中外资保险公司都得到了较快的发展。在寿险方面，特别在投连险方面外资的发展显得更加快一些，比如说1-6月全国保险公司的投连险原保费收入96.3亿元，增长1.9倍，而外资公司投连险的原保险保费收入增长7.2倍，从这个速度来看，外资发展是比较快的。
　　中外资公司在市场上各有优势，中资保险公司立足于国内的市场，分支机构遍布全国各地，而且对市场更加的了解，营销的能力也比较强。那么，外资公司应当说内控比较严格，公司的风险理念比较强，而且普遍建立了专业化的产品设计团队，在这方面外资公司的优势十分明显。中资公司应该说是在风险管理、公司治理、产品开发方面都需要更好的学习和借鉴外资公司的经验，外资公司需要迅速了解中国保险市场的特点，也要加快本土化进程。这样的话，才能在中国生根，能够把业务发展得更好。
　　普华永道金融服务部保险业务合伙人林同文指出，受访者普遍认为达到完全合规的最大障碍是复杂的监管环境。林同文指出，对于外资保险公司来说，监管条例的修订、国内大型保险公司的战略选择以及适合于保险资金投资的资本市场环境，是推动中国保险市场变化的主要驱动力。现有外资公司以及新进外资公司驱动变化的影响力低于国内大型保险公司。
　　林同文表示，监管条例的修订是目前影响国内保险市场变化的最重要因素，保监会对外资保险公司的规模、开设分支机构以及资本充足率和偿付率水平的限制，对于其在中国的发展构成最大的影响。
　　此外，目前外资保险在中国面临的最大问题之一，是人才的培养和渠道的开拓。在员工流转率方面，接受调查的24家公司中仅有6家的流转率低于10％，而有4家超过了25％，每年每4个人中就有1人离职，对任何一家公司都是非常大的挑战，更何况是对于侧重长期规划和战略的保险行业。从销售渠道上，多家公司表示将逐步从代理销售转向银行代销、直销和电话销售，网上销售也被视为未来的重要渠道。从险种上看，寿险、健康险、个人意外险和团体保险被外资保险视为已经取得巨大成功，并在未来市场中极为重要的险种，而由于监管部门对于车险的限制并未放开，外资保险尚未大举进入这一在国外非常重要的市场。
    接近一半的外资保险认为，在未来5年中，将个别险种和银行或其他公司合作推行是策略改制中的首要关注点。而银行既是保险销售中的重要渠道，也是一个重要的风险因素，外资保险公司担心，一旦分业监管的格局打破后，银行将会推出自己的保险产品，从而在市场中出现更强劲的对手。
（中华工商时报  2007-09-12）

                                 银保合作看关系 信用卡保险“卡”在诚信
 
　　到今年上半年，银联标准信用卡共发1363万张，已经超额完成年初提出的发卡1000万张的全年目标。随着信用卡发卡数量的急剧上涨，其隐藏的风险也越来越大。保险专家表示，大多数持卡人手中的信用卡依然处于保险缺失状态，一旦发生卡内资金被盗，往往只得消费者“买单”。
　　个人风险意识不强信用卡保险销不动
　　中国人保上海分公司表示，虽然人保提供信用卡综合保险，但是这种保险目前在市场上并不受银行青睐。据该公司责任信用保险部负责人介绍，信用卡保险一般有两类，一种属于责任险范畴，包括信用、盗抢风险，投保人为银行、受益人也是银行；另外一种则是财产险范畴，即个人为所持有的信用卡购买失窃等保险，然而很少会有人主动问津这种产品。该人士分析，银行自身为信用卡投保风险意识都不强，个人则更少去关注，现在是保险公司在和银行寻求合作，在信用卡发行上附赠一些意外险、旅游险等短期险种，以开拓渠道。
　　另外，包括天安财险等中型保险公司都并不提供信用卡综合保险这一险种。在银行间，目前也仅有广发、招商以及中银保险联名等少数银行或指定信用卡投保了信用卡综合保险，提供信用卡遗失或失窃的相关“失卡保障”。
　　保险专家表示，大多数持卡人手中的信用卡依然处于保险缺失状态，一旦发生卡内资金被盗，往往只得消费者 “买单”。根据数据显示，2006年，我国所有信用保证保险约占财险市场份额的1.3%，其中的信用卡综合保险业务几乎可以忽略不计。而据了解，诸如美亚、大众等曾经推出过相关险种的公司，也因为市场预期、产品定价等原因，暂停了信用卡综合保险。
　　信用卡保险缺失堪忧 银行投保看关系
　　美亚保险相关人士表示，信用卡综合保险在2000年前后曾经红火过一阵，但随着银行发卡量的不断增加，保险公司发现风险太高，可能导致亏损，加上部分保险中介会用更低的费率和公司竞争，因此现在已没有和任何一家银行有合作关系了，除非银行和保险公司之间有一揽子合作，才会把它附带承保。
　　中银保险上海分公司有关人士表示，该公司目前正提供这种信用卡综合保险，据公司个险部负责人介绍，以中银保险联名卡为例，一旦持卡人的信用卡遗失或被窃，中行将承担客户挂失前24小时内被盗刷的资金，最高限额为1万元。
该负责人表示，尽管公司提供这样的保险，主要还是由于和中国银行的“亲缘”关系，随着国内金融业逐渐走向混业经营，一些保险集团成立了自己的银行，如平安保险，而一些银行也成立自己的保险公司，如中银集团，投这样的险，往往是自己家的银行买自己家的保险。
　　一家保险公司相关人士却分析，如果从银行角度看，成立自己的保险公司并没有不好，不仅可以利用自己的网点，而且在购买保险的时候也很方便，如信用卡综合保险，银行就可以通过自己的保险公司来化解风险，这也是为什么信用卡保险火了一阵后渐渐冷清下来。
　　诚信度不够 信用卡保险也需个性化
　　中银财险人士表示，在欧美一些发达的国家，信用卡保险非常普遍，发卡机构都会主动向保险公司投保。但在国内，由于信用体系尚不健全，缺少足够的数据支持，因此保险公司在承保该业务时普遍比较谨慎，一些保险公司和银行之所有都不愿推和投保，就怕客户会发生恶意的透支和信用欺诈等行为，给银行和保险公司带来损失。
　　此外，据了解，信用卡保险在国内仍然处于附属地位，产品种类也十分单一，或只是简单的信用保险，或干脆附加在财产险中，更无个性化之说。
但据了解，在香港，由于信用卡消费签账额很高，因此一旦持卡人发生意外无法工作，就可能难以偿还签账，造成一定的财务压力。为此，香港某些银行推出了信用卡结欠保障计划，除了可以免除持卡人因意外而无法偿还的债务外。例如恒生银行的“信用卡周全保”意外保障计划，持卡人若因意外导致身故或永久全残，此计划会替投保人支付信用卡余账，最高为10万元。
（每日经济新闻 2007-09-13）