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日本寿险公司防范道德危险的对策
刘燕妮
(中国人寿保险公司山东省分公司，山东济南250011)
所谓保险用语的“危险”，有多种含义，最基本的含义就是指成为保险对象的所谓“损害”的发生的可能性。如果考虑为保险事故发生率则更容易理解。同样，所谓危险度，意指保险事故发生率的程度。被保险人的危险，受各种情况影响，一般分为“实际危险”及“道德危险”两类。实际危险是指职业、既往症等对被保险人的死亡率有直接影响的危险，又可以分为“身体的危险”和“环境的危险”两类。所谓道德危险，是指通过投保获得不正当利益的一种精神或心理状态，即投保人为了谋取保险金赔偿或给付而投保，通过促成或故意制造保险事故而骗取保险金的风险。一般来讲，实际危险是有形的，道德危险则是无形的，其相对于前者来讲，属于一种无规律的人为危险和动态危险，无法用大数法则预测，因而更难以识别，更具有隐蔽性。那么，对于在签订保险合同时产生的道德危险，应该采取什么样的对策，现将日本寿险公司防范道德危险的对策简介如下。
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