多家保险企业推出最新食品安全责任保险

    因食物不安全导致中毒、甚至疾病和死亡的，以后将由保险公司承担责任。据了解，新的《食品安全法》实施后，对生产企业实施惩罚性赔偿制度，有企业为躲避风险向保险公司投保。
　　新的《食品安全法》实施后，上海等地已经有保险公司专门推出了针对新规的“食品安全责任险”。珠海市保险业协会相关人士称，食品安全责任险是指因被保险人生产或销售的食品存在缺陷，导致使用者或第三者人身伤害、疾病、死亡或财产损失，依法应由被保险人承担赔偿责任时，保险人在约定的保险责任及赔偿限额内予以赔偿的一种保险。其主要意义在于，消费者得到及时赔偿；发生事故后，食品企业得到保险公司的支持，减轻压力。
　　当然，保险公司也存在顾虑。太平保险公司珠海中心支公司一人士称，该公司已经有针对食品安全推出的“餐饮场所责任险”和“产品责任险”，参保对象多为餐饮企业、食堂、食品企业等。两种险种的赔偿额分别按照餐饮场所的环境、销售额而定。其表示，也有企业咨询关于“食品安全责任险”方面的内容。“如果市民凭借产品外包装上‘某保险公司承保’字样去购买食品，无疑是对产品的信任，而一旦出现问题，保险公司可能要为此做出巨额赔偿。”珠海市某保险公司财产部的负责人称，希望“食品安全责任险”成为一种强制险种。目前多数咨询者多是中小型企业或小作坊。”至于赔偿额度，该人士表示将按照企业的销售额而定，或者有更具体的细则出台，最高可能会赔偿百万元以上。
（中国网  2009-11-05）

                                          美亚推出小型商铺保险
 
    近日，美亚针对房产中介及洗衣店等中小型服务企业专门推出了一款工商通保产品。
　　据了解，这款产品专门针对这类服务企业开发，每年交费1000多元，可以获得财产损失、现金有价证券、公众责任和雇主责任的风险保障。
　　美亚保险中小企业部副总裁何丽介绍，中小型服务企业，尤其一些小型企业、店铺，在经营过程中面临多种风险，但又由于资金有限，很难在保险投入太多成本。（新京报  2009-11-05）

北京地区健康险产品大多融入甲流投保项目

　　随着甲型H1N1流感发病率增加，目前北京地区的健康险产品大多已经融入了甲流的投保项目，目前没有出现集中投保的现象。
　　早在甲型H1N1刚刚现身国内时，平安、友邦等保险公司都相继推出了专门针对甲型H1N1流感的保险。保障内容上，主险责任涵盖由于甲型H1N1流感导致的身故和医疗费用，保额从2万元至15万元不等，附加险则可将境外疫区感染H1N1流感的情况纳入保障范围。
 　　“我们的甲型H1N1流感产品已经改版了，被放进了新推出的一款健康险产品中。”11月6日，友邦保险相关负责人透露，投保人无论是否因感染甲流住院治疗，这款保险产品均可以确保赔付。而此前单一针对甲型H1N1流感的保险产品已经停售。中国人寿相关负责人也表示，近期公司推出的健康险产品都涵盖了甲流的住院风险。
　　多家保险公司同时表示，近期北京市场还没有出现甲流集中投保或者赔付的现象，无论是投保还是理赔情况都十分稳定。
　　目前，甲型H1N1流感主要由住院费用医疗保险和住院补贴医疗保险赔付，只要超过了理赔起付线或是达到住院医疗保险的豁免天数，并且治疗的医院符合保险公司规定级别时，都可以转由保险公司承担检查、治疗费用。
（北京日报  2009-11-07）

沪上责任险百花齐放

　　今年前3个季度，沪上责任险保费收入8.1亿元，同比增长8%，这已是沪上责任险连续第5年保持稳步增长。在车险“高占比、低盈利”的现状下，责任险的蓬勃发展正成为产险利润新的增长点。数据显示，由于责任险的风险控制较好，责任险连年盈利，2004年至今利润年均达到22％。
　　行政力量助推
　　由于责任险的部分保障功能与政府社会管理功能契合，在某些责任险领域，政府成为责任险发展的有力推动者。此前，由于责任险投保率低，很多事故发生后，大部分经济损失要由政府“埋单”，上海通过立法等强制手段提高责任险的投保率，减轻政府的压力，直接促进责任险的发展。
 　　前3个季度，沪上火灾公众责任险共承保试点单位2972家，保费收入1082.08万元，该业务从去年4季度开展试点至今参保企业已过半；危险化学品安全责任险生效保单1711件，保费收入1366.7万元；旅游险共保体共计承保旅行社839家，实现保费901万元，基本实现全覆盖。此外，承运人责任险也确认通过共保体运作，并通过提高保额的方式进一步推动其发展。据悉，“体检责任险”、“医疗输血意外责任险”也有望被纳入强制保险，以解决目前体检、医疗用血过程中的赔偿问题。
　　复旦大学保险系主任徐文虎教授认为，责任险历来是上海的优势险种，在国内领先，但和国外责任险业务在财险总保费30%的占比相比，上海目前的占比只是6.5%，仍有相当大的差距。虽然行政推动使得责任险取得快速增长，但保险公司仍需加大产品开发和创新力度。
　　市场发展不均
　　目前，在沪保险公司报备的责任险产品很多，但真正实现规模效应的还是少数。今年前3个季度，沪上公众责任险保费收入1.6亿元，产品责任险保费收入2亿元，雇主责任险保费收入1.7亿元，职业责任险保费收入超过9000万元，这些险种是责任险业务收入的大头。
　　徐文虎表示，责任险的产品线还比较狭窄，产品结构不合理，这些都限制了责任险的进一步发展。经验表明，企业、职业类责任险是责任险市场最大的增长点，如何发展将成为今后很重要的课题。
　　而中资产险公司和外资产险公司对待责任险态度明显不同。近年来，外资产险在责任险领域竞争优势明显，其责任险保费收入维持在市场份额的50％，较中资产险公司产品开发能力更强，体系更完善。
　　中资产险公司方面，社区保险是其最拿得出手的“业绩”：2007年，太平洋产险率先开辟社区公众保险。目前全市14个区168家街道、镇的社区保险基本被太平洋产险、人保财险等中资大公司承保。而外资产险公司则将重心放在责任险新品研发上,推出不少产品责任险、雇主责任险、董事责任险及公众责任险等特色新产品。数据显示，美亚财险上海分公司的产品责任险保费占沪上其总保费的1/4。
　　世博激发需求
　　人保财险上海分公司责任险部有关负责人介绍，公众责任险已经成为产品责任险、雇主责任险之后沪上第三大责任险险种，而且赔付率明显好于车险及其他高风险业务，明年上海世博会的召开有望迎来新一轮公众责任险发展高潮。
　　公众责任险对于各类公共营业场所如酒店、商场、餐厅、银行等均可提供相应保障，也可覆盖物业小区、生产基地、科技研发中心等。
　　专家表示，上海作为2010年世博会的举办地，全市公共场所的安全问题备受关注，公众责任险应该大有可为。尤其是展览会公众责任保险，可以为展览会主办者、参展者和参观者提供不同保障内容的风险保障，包括公共区域、场馆区域、交通运输过程等风险保障。（解放日报  2009-11-12）
赔付率高道德风险大 少数保险公司已停售划痕险
　　一直都有给爱车买划痕险的胡先生，今日不小心将车门给刮花了，留下了两道长长的“伤疤”。为了找保险公司赔钱修理，胡先生还特意将两道划痕自己用工具加深了些。不过，令胡先生始料未及的是，他去年买的划痕险刚好到期了，当去保险公司续保时却被告知，他的爱车车龄已超过两年，不能再投保划痕险。
　　由于划痕险免现场，保险公司普遍对划痕险的承保和理赔都设置了较严格的条件，比如车龄超过两年将不再承保等。少数公司还停售了该险种。
　　现状：划痕险赔付率高
　　划痕险是车损险的附加险，保障责任是“他人恶意行为造成保险车辆车身人为划痕”。但在实际操作过程中，由于划痕险的赔付免现场，也不需要给出划痕的理由，因此常常会出现像胡先生这样自己刮花了车，却找保险公司索赔的行为。
　　“划痕险的道德风险太高了，是很让人头疼的一个险种。”太平洋财险核赔部经理林先生表示，由于该险种无需给出划痕的理由，因此常常给人钻空子，“个别人就常自己把车划花拿去保险公司索赔，尤其是想重新上漆的旧车，我们做这个险种基本上是赔钱的”。
　　中国人保财险的有关负责人也表示，“赔付率太高，有些人一年投几百元，却还能赚千多元”。
　　措施：投保普遍有限制
　　由于划痕险道德风险大，赔付率高，是一个亏损的险种，因此为尽可能的规避风险，保险公司普遍对该险种的承保和理赔设置了较严格的条件。据人保财险的有关负责人介绍，一般有车主报损，他们都会要求车主亲自开车过来确认损失，而不是由修理厂工人将车开来。这在一定程度上能避免修理厂伪造赔案现象。
　　林经理表示，他们对报损的车需先打磨修理好后再给其赔偿，“这样可避免有的客户拿了赔偿却不修车，再二度索赔”。他说，他们对车型的车龄也有限制。如一般5年内的才可投保，且赔偿限额最高为2000元，奔驰、宝马等赔偿限额至5000元。对那些一年划痕险出险次数多的客户，超过3次就需缴纳100％的保费，扣除优惠等。
　　专家：划痕险取消的可能性小
　　近日，长沙、海南等地的大部分产险公司都停售了划痕险。那么，中山会不会大面积出现停售划痕险呢？对此，中山市保险行业协会副秘书长张力表示，划痕险目前确实是一个严重亏损的险种。个别公司拿出一些措施，甚至是停售来调整该险种是可以的。但中山大面积停售划痕险的可能性很小。
　　据他介绍，划痕险已推出多年，保险公司“觉得可以才投入市场的，因此该市场的需求还是不错的，只是有很多细节的地方需规范和控制”。因此，他建议在目前情况下，各保险公司应根据自身情况，依靠规范操作和调整费率来进行完善和控制，而不是因噎废食一概取消掉该险种。
　　他还表示，由保监会推出、本月开始实施的《车险赔款支付全额转账》一定程度上也将能降低划痕险风险中的部分水分。该险种完全取消的可能性很小。
（广州日报  2009-11-13）