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保险机制介入中小企业融资问题探析
廖新年
由于信用风险高，中小企业发展一直受到融资难的制约。受国际金融危机影响，这一问题更加突出。随着覆盖面的扩大和渗透度的加深，保险已不再是一种简单经济补偿工具，其金融职能日益凸显。保险机制应该而且能够在解决中小企业融资难问题过程中发挥积极作用。
一、保险机制介入中小企业融资的意义
（一）有利于提高中小企业的信用等级
目前，中小企业普遍信用低，银行对中小企业的“惜贷”现象严重。需要一种能提高中小企业信用等级、保障放贷资金安全的机制，以确保金融交易能够顺利进行。保险这一金融工具具有信用增级的功能，可以在一定程度上解决中小企业信用不足的问题。一方面，保险公司通过提供风险管理咨询服务，可以提高中小企业的风险管理能力，使其改善经营状况，提高盈利能力，从而提升自身造血功能。另一方面，投保后的中小企业，由于有保险作保障，信用等级比没有投保的企业高，市场竞争力也得到了提升。这样，资金能够以更快的速度回流企业，现金流得到保障，信用能力指数增大，信用等级得到提高，商业银行向中小企业授信的可能性增加。
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