中国富裕人群对未来有信心却准备不足
 
　　近日，金盛人寿保险公司发布了《安盛生活信心指数调查》。这项调查是金盛人寿外方股东——安盛集团继在全球连续多年开展《安盛退休角度调查》之后，于今年8月在亚洲地区首次开展的一项调查。
　　本次调查针对亚洲地区富裕人群，涵盖了中国内地、中国香港、印度、印度尼西亚、马来西亚、菲律宾、新加坡以及泰国8个主要市场。中国内地调查采样于上海、北京、广州三个城市，受访者为25岁至50岁、个人月收入高于4000元人民币的富裕人群。调查通过对受访者在事业、家庭、健康、退休4个核心生活层面的研究，提炼出人们对未来生活的信心指数。金盛保险总裁及首席执行官Jamie McCarry表示，调查对公司设计、研发符合不同市场需求的差异化理财产品，提供符合客户实际需求的理财服务，显得尤为重要。针对中国内地的调查发现有：
　　“家庭”对生活信心指数影响最大
　　来自6个亚洲国家的受访者认为“事业”是对其生活信心指数影响最大的因素，中国内地和中国香港的富裕大众却毫不犹豫地将“家庭”置于首位。
　　其中，多数中国受访者认为“个人收入变化”、“财务负担变化”以及“家庭成员收入变化”是影响家庭乐观度的重要因素。报告还发现，虽然受现代观念的影响，多数受访者认为教育不是子女成才的唯一途径，人格培养、自理能力锻炼、社会经验积累等都是提高孩子综合能力的组成因素。然而，中国尊老爱幼的传统文化以及独生子女政策的特殊国情，致使中国父母将子女视为掌上明珠，心甘情愿以牺牲现今生活水平为代价，换取子女获取更好教育和前途的筹码。
　　对未来5年的生活很有信心
　　调查结果显示，尽管中国受访者在生活现状满意度调查中表现平平，却在未来5年生活乐观度调查中，成为最乐观的国家之一，对照区域平均生活信心指数71.6，中国得分为75.1，仅次于印度（87.2）和菲律宾（85.0），并表现出最大的信心指数增幅。
　　在“健康”方面，亚洲受访者对未来5年健康状况的预期并不乐观，竟有6个国家都显示出负增长数据。中国受访者却逆流而上，55%的受访者表示他们对5年后的健康状况尚为乐观。
　　在“事业”方面，尽管中国受访者认为事业对生活信心指数影响最小，然而他们仍对事业有着美好的憧憬。未来5年内中国富裕大众对事业的乐观度增幅达到33%，位列8地区之首。对大多数人而言，事业不再是维持生计的手段，近七成的中国受访者认为事业于他们而言，最重要的一点是可以帮助他们树立自信，由工作产生的成就感与由事业实现的自我价值，是帮助他们树立生活自信的源泉。
安盛集团认为，中国受访者对未来5年的生活信心高涨不是盲目产生的。《2006年中国统计年鉴》数据显示，2006年中国GDP近2100亿元人民币，几乎为10年前的3倍，并呈持续增长趋势；2006年，城市居民平均家庭年收入近1.2万元人民币，较1996年的4800元增加了近2倍。“可见，中国持续有力的经济发展趋势和国际影响力的增强使国人倍添自信，为中国富裕大众带来更多发展机遇，乐观进取的中国人相信‘我们的明天会更好’!”
　　对未来准备不足
　　然而调查发现，高度乐观往往会导致人们对未来生活产生高度安全感的假象，从而降低对未来财务规划的意识，乐观度越高的地区，对未来财务规划的准备越少，开始计划筹备的年龄也越晚。
　　对子女的教育计划准备不足。虽然68%的亚洲受访者表示出在未来5年有信心为子女提供最好的教育，却只有极少部分人群开始对日益递增的教育经费未雨绸缪，中国受访者中仅有23%开始为教育金计划做准备；相对准备最充足的地区是马来西亚（35%），最不充分的是印度，仅有1%的人群开始意识到教育金筹备的重要性。不仅如此，已经开始教育金筹备的受访者多以储蓄方式为主，“这对通货膨胀日益加大的市场来说实非上上之策”，安盛集团认为。
　　对退休计划的准备同样不足。中国受访者中仅有31%的人开始着手准备退休规划，平均起始年龄为37岁。满意度最高的印度市场中有69%的受访者表示对自己的退休规划胸有成竹，但其中只有18%的人开始为退休计划做准备，创下最低记录。相反，相对较低的乐观度会引导人们及早为未来做准备，如中国香港的受访者中已有47%的人开始为退休生活做准备，平均起始年龄为35岁。
　　安盛集团预计，随着亚洲市场生活水准的逐步提高，源于子女的教育费、医疗保健开支以及退休后的生活费用也会不断激增，而应对的黄金法则就是，“做足准备，早作准备。”
（中国保险报  2007-11-05）

                                     央行表示将加强对证券保险业反洗钱监督
 
　　11月9日，央行行长周小川在“反洗钱工作部际联席会议第四次工作会议”上表示，我国将加强对证券业与保险业机构的反洗钱监督检查，进一步扩大反洗钱监管范围，研究启动在律师、房地产和彩票行业等特定非金融领域开展反洗钱和反恐融资工作。要研究、制定无记名有价证券出入境申报制度，建立人民银行与海关之间的反洗钱信息通报制度。
　　反洗钱工作是当前国际新形势下国际交流与合作的一项重要工作，关系金融业健康发展、国家安全和社会稳定。这次会议讨论部署了今后一段时期工作任务，重点研究部署落实《我国完善反洗钱/反恐融资工作行动计划》。
　　周小川说，我国反洗钱工作仍处于初级阶段，很多方面仍需改进和完善。他透露，下一步，将重点研究部署落实《我国完善反洗钱/反恐融资工作行动计划》，要进一步健全反洗钱制度。将修改或调整我国《刑法》关于洗钱犯罪与恐怖融资犯罪的规定，增加法条的可操作性，提高洗钱罪与恐怖融资罪的调查、起诉和判决的效率。
同时，要完善反洗钱行政法规，将加强对证券业与保险业机构的反洗钱监督检查，进一步扩大反洗钱监管范围，研究启动在律师、房地产和彩票行业等特定非金融领域开展反洗钱和反恐融资工作。此外，还要加强国际合作，扩大各国金融情报中心之间的合作，建立健全防止与打击非法资金跨境流动机制。
（上海证券报  2007-11-11）
 
                                      气候成保险公司制订费率重要因素
 
　　气候变化对金融业的影响日益显现。安联气候方案股份有限公司首席执行官Armin Sandhoevel日前表示，包括安联在内的很多保险公司正在研究气候变化对金融行业的影响，气候因素在金融机构新的风险控制模式、贷款发放、投融资方式上的影响会愈加重要。Armin Sandhoevel还表示，中国的碳排放交易和可再生资源有广阔的发展前景，这也为保险公司业务的开展带来了新机会。
　　制订新模式把握商机
　　由气候引发的灾害不仅对人们生产生活带来了损失，而且也阻碍了金融机构的稳健经营，尤其是作为风险承担者和分散者的保险公司，其损失是不言而喻的。安联预计，2010年至2019年，气候变化对保险业的年均损失将增至410亿美元，与气候相关的保险赔付也将增加超过15倍。
　　不过，气候变化也是一个战略风险，金融行业应抓住机会发挥分散风险、管理资产的职责，通过制订新的控制模式和运行机制把握商机。
　　Armin Sandhoevel认为，气候变化将对保险公司的运营模式产生重大影响，安联正通过改变和完善风险控制模式来更加精确地计算保费，以分散风险、减少损失。“安联正整合旗下的银行、资产管理公司、咨询公司等提供应对气候变化的一揽子方案，通过修改风险评估体系和承保政策等方式来应对气候变化带来的风险。”
　　Armin Sandhoevel举例说，保险公司将把气候变化的影响加入到项目评估和费率制订的过程中；银行可通过审核放贷公司的二氧化碳等污染物排放来决定资金的运用；资产管理公司则可把气候变化对投资项目及公司的影响作为重要参考，以获得更持续稳定的回报。
　　在具体运作上，Armin Sandhoevel认为，绿色汽车保险和可再生能源投资可作为保险公司着力发展的新方向。他介绍说，在奥地利，汽车保险是同驾驶的里程数挂钩的，汽车的行驶公里是保险公司确定保费的一个重要参考，这样可把行为成本与风险更好地结合起来，更好地引导社会行为，“这一点在中国将会有很好的发展空间”。
看好可再生资源
　　目前，全球碳排放交易总额已达到300亿欧元，其中，中国的碳排放交易达到了20亿欧元。安联预计，2004年至2030年，中国将承担全球温室气体排放中39%的交易份额。
　　在可再生能源方面，安联预计，中国的可再生能源替换将由目前的不足10%提高到2015年的15%。在2020年之前，中国还将向可再生能源投资1500亿欧元，因此中国在全球气候变化和可再生能源方面的影响及地位更加重要。
　　Armin Sandhoevel表示，保险机构在中国应仔细评估和分析气候等因素对经营的影响，如通过与中小企业的合作、金融机构之间的合作来探讨碳排放交易的新模式。
    在运行机制和参与主体上， Armin Sandhoevel认为，中国政府可以借鉴欧美国家的模式，引入更为灵活和多元的参与主体，这样不仅能够激活市场，而且还能带动其它行业积极参与，更好地保护环境、促进经济发展。
（中国证券报  2007-11-13）

                                    借“全员就绪”策略 微软进军保险行业
 
　　微软全球保险业总经理Dennis Maroney认为，目前在全球范围内，保险行业结构正出现一个巨大的变化。首先是客户更加注重降低自己系统的复杂性，倾向于将原有系统迁移到新的通用平台上；其次，客户希望所采用的系统应用起来更加简便，成本更加低廉，而以往存在于不同系统间的界限显然在束缚着客户的手脚。
　　为了打破这一“界限”，微软提出了“全员就绪”策略。
　　在王群看来，在保险行业实施“全员就绪”策略，能够让投保人得到更好的风险信息；让保险理赔员能够很方便地得到索赔信息，并且迅速判断出业务欺诈的可能；让代理人获得信息，促成他的交叉销售。微软的“全员就绪”系统能够有效支持保险行业业务人员完成这些工作。
　　Gartner报告显示，目前全球企业在商务智能上的支出已经超过了安全，成为企业在IT方面的最大支出。微软试图通过整合价值链，让客户以更少的费用完成更多的工作，降低客户在使用、拥有、运营上的成本，加快其部署速度，让客户借助微软现成的解决方案实现更多功能。
　　“面向服务的IT架构一定要与业务流程、业务环节紧密地结合在一起，才能够凸显真正价值。新时代的商务智能要求企业中的每一个人能够在自己需要的时候得到所应得到的信息，以提高效率。”Dennis认为，在保险行业客户面临更多新变化的时候，微软所提供的直通型服务应该为客户提供端到端服务，包括渠道、销售、服务、合保、产品开发和新的保单处理、理赔处理系统等。
　　微软所提供的通用性基础架构将给予客户更多的选择。客户不但可以选择微软的基础架构，还可以通过微软的合作伙伴开发出一些专用解决方案，甚至可以选择一家SI提供集成方案。
　　王群认为，以往保险行业的业务人员很难直接从商务智能系统中获取所需要的信息，主要是原有系统过于复杂。只有降低IT系统的复杂度，提高其可用性，才能帮助客户建立起简洁、快速的商务智能系统。将分析后的数据直接交给业务人员供其参考，而不是由IT人员替业务人员做出判断，这样才能提高获取可用信息的效率和准确率。
（电脑商报  2007-11-13）